Menschen, die Wohnungen und Häuser mieten, brauchen den Schutz, den nur eine HO-4 – Versicherung bieten kann. Eine HO-4-Police, die allgemein als Rentenversicherung bezeichnet wird, kann Sie vor den hohen Kosten von Klagen schützen, Ihre persönlichen Gegenstände ersetzen, wenn Sie durch Beschädigung oder Diebstahl verloren gehen, und Ihre Kosten tragen, wenn Sie durch eine Katastrophe von zu Hause verdrängt werden.
Die meisten Vermieter verlangen Mieter Kauf Mieter Versicherung, die großen Sachversicherungen bieten in der Regel zu einem sehr erschwinglichen Preis., Bevor Sie eine HO-4-Richtlinie kaufen, ist es wichtig zu wissen, was sie abdeckt, was sie nicht abdeckt und wie viel Schutz Sie benötigen.
Was ist HO-4-Versicherung?
Wenn Sie eine Wohnung oder ein Haus mieten, deckt die Versicherung Ihres Vermieters nur die Struktur ab — eine Mietversicherung schützt Ihre persönlichen Gegenstände. Eine HO-4-Mietrichtlinie bietet eine Abdeckung „Named Perils“, was bedeutet, dass die Bedingungen der Richtlinie die Art der Katastrophen definieren, die sie abdecken wird. Der Begriff „Gefahr“ bezieht sich auf die Art der Kraft oder des Vorfalls, die einen Verlust verursacht.,
HO-1, HO-2 und HO-3 Hausbesitzer Versicherungen bieten Schutz für Menschen, die Ihre eigenen Häuser., Gefahren, einschließlich:
- Versehentlichem überlauf von Wasser oder Dampf
- Zufällige und plötzliche brennen, reißen oder zerreißen von home-Systemen
- Aircraft
- innere Unruhen und Aufstände
- Explosionen
- Herabfallende Gegenstände
- Feuer und Blitz
- Einfrieren
- Hagel und Stürme
- Spannungsspitzen
- Smoke
- Diebstahl
- Vandalismus
- Fahrzeuge
- Vulkanausbrüche
- Gewicht von Eis, Graupel und Schnee
Ein HO-4-Police deckt die gleichen 16 Gefahren, als HO-2 und HO-3 Strategien, wie es sich auf Ihr persönliches Eigentum., Wenn also Ihre persönlichen Gegenstände bei einem Einbruch gestohlen oder durch ein Feuer oder einen Sturm zerstört werden, sollte Ihre Mietversicherung Ihre Verluste bezahlen. Ebenso können Sie, wenn der Warmwassertank Ihres Mietshauses plötzlich reißt und Wasser ein Sofa oder einen Orientteppich zerstört, einen Mieter-Versicherungsanspruch einreichen, um die Kosten für den Austausch Ihrer Immobilie zu tragen.
Wer braucht eine HO – 4 Versicherung?
Wer eine Wohnung, Eigentumswohnung oder ein Haus mietet, braucht eine Mietversicherung. Vermieter verlangen von Mietern eine Mieterversicherung, um sie von der Haftung für persönliche Sachschäden zu entlasten., Noch wichtiger ist, dass eine Mietpolitik die Höhe der gesetzlichen Haftung reduziert, die ein Vermieter tragen muss, wenn ein Gast im Haus eines Mieters verletzt wird.
College-Studenten in Schlafsälen leben und Menschen, die Zimmer in Häusern mieten können auch Mieter Versicherung benötigen. In einigen Fällen kann die Hausbesitzerversicherung eines Elternteils die Habseligkeiten eines in einem Wohnheim lebenden Schülers schützen. Trotzdem ist die Rentenversicherung ein ziemlich billiger zusätzlicher Schutz — oft weniger als 20 US-Dollar pro Monat.,
Anstatt sich auf den Versicherungsschutz ihrer Eltern zu verlassen, können Schüler durch den Kauf einer Mietpolitik eine bessere Deckung erhalten, da sie die Grenzen für persönliche Gegenstände wie Computer und elektronische Geräte anpassen können.
Mieter, die sich eine Wohnung oder ein Haus mit Mitbewohnern teilen, müssen entscheiden, ob sie eine separate Mietpolitik benötigen oder eine, die alle im Haushalt abdeckt. In der Regel ist es am besten, separate Richtlinien zu erwerben. Das Hinzufügen mehrerer Personen zu einer einzigen Police kann die Prämie erhöhen, da dies das Risiko des Versicherers erhöht., Die Zinssätze basieren auch auf dem Risikoprofil jedes Einzelnen, das bei Einzelpersonen höher oder niedriger sein kann und sich auf die gemeinsame Versicherungsprämie auswirken würde.
Was deckt die HO-4 Versicherung ab?
Die meisten Standard-HO-4-Richtlinien umfassen drei Arten von Deckungen:
Zusätzliche Lebenshaltungskosten
Zusätzliche Deckung der Lebenshaltungskosten kann dazu beitragen, vorübergehende Unterkünfte und Mahlzeiten zu bezahlen, wenn Sie nach einem gedeckten Verlust aus Ihrem Haus vertrieben werden. In den meisten Fällen erstattet Ihnen die zusätzliche Deckung der Lebenshaltungskosten Kosten, die Ihre normalen Lebenshaltungskosten übersteigen., Wenn Sie beispielsweise 1,500 USD pro Monat für die Miete zahlen und ein Hotel für längere Aufenthalte 3,000 USD pro Monat kostet, können Sie einen zusätzlichen Anspruch auf Lebenshaltungskosten für 1,500 USD geltend machen (abzüglich Ihres Selbstbehalts vom endgültigen Auszahlungsbetrag).
Persönliche Haftung
Wenn ein Besucher oder Gast rutscht und fällt in Ihrem Haus, persönliche Haftpflichtversicherung kann helfen, für alle anfallenden Arztrechnungen zu bezahlen. Persönliche Haftpflichtversicherung kann auch helfen, Ihre Rechtskosten zu bezahlen, einschließlich Anwaltskosten und Gerichtskosten, wenn jemand Sie wegen einer Verletzung verklagt, die in Ihrer Mieteinheit auftritt.,
Versicherer bieten in der Regel Standard-Haftungslimits im Bereich von $100.000 bis $300.000, die oft $1.000 bis $5.000 in medizinischen Zahlungen Abdeckung umfasst. Wenn Sie mehr Abdeckung benötigen, sprechen Sie mit Ihrem Anbieter über die Erhöhung der Grenzen. Die meisten Fluggesellschaften bieten auch persönliche Dachpolicen an, die Haftpflichtkosten abdecken, die Ihre Rentenversicherungsgrenze überschreiten.
Persönliches Eigentum
Wenn eine gedeckte Gefahr Ihre persönlichen Gegenstände beschädigt oder zerstört, kann Ihre Deckung Ihres persönlichen Eigentums dazu beitragen, sie zu ersetzen., Die Deckung des persönlichen Eigentums kann dazu beitragen, Besitztümer wie Kleidung, Elektronik und Möbel zu bezahlen.
Versicherer setzen bestimmten Arten von Immobilien Grenzen. Zum Beispiel kann ein Anbieter nur bis zu $2.500 für Computerausrüstung oder $1.500 für Sportgeräte bezahlen. Bei den meisten Carriern können Sie jedoch die Limits erhöhen. Für teure Gegenstände, wie Schmuck und Musikinstrumente, müssen Sie möglicherweise einen Reiter oder eine Bestätigung für zusätzlichen Schutz hinzufügen.
Was deckt die HO-4 Versicherung nicht ab?
Standardmieterversicherungen bieten Grundschutz., Die meisten Anbieter bieten optionale Deckungen an und ermöglichen es Ihnen, die Limits zu erhöhen. Trotzdem decken HO-4-Policen nicht Folgendes ab:
Erdbeben – und Hochwasserschäden
Die meisten Mieter-Versicherungspolicen decken keine Verluste ab, die durch Erdbeben und Überschwemmungen verursacht werden. Richtlinien für diese können jedoch häufig separat erworben werden. Während Erdbeben-und Hochwasserversicherung optionale Deckungen sind, sind sie wichtig zu tragen, wenn Sie in einem Gebiet leben, das für diese Art von Katastrophen anfällig ist.,
Structural damage
Hausbesitzer-Richtlinien umfassen die Deckung von Wohnungen und anderen Strukturen, um strukturelle Schäden am Haus oder an ungebundenen Strukturen zu bezahlen, aber HO-4-Richtlinien beziehen sich nicht ausschließlich auf das Eigentum des Versicherungsnehmers.
Wenn eine gedeckte Gefahr Ihre Mieteinheit zerstört, muss die Hausratversicherung des Vermieters Reparaturen bezahlen. Einige Mietrichtlinien bieten eine bestimmte Deckung für Änderungen, die Sie an Ihrem Mietshaus vorgenommen haben., Wenn Sie beispielsweise Designertapeten in Ihrem Esszimmer installiert haben, kann Ihre Mietversicherung Ihnen helfen, sie nach einem gedeckten Verlust zu ersetzen.
Ihre medizinischen Ausgaben
Die persönliche Haftung Berichterstattung einer HO-4-Richtlinie wird Hilfe zahlen medizinische Kosten, wenn Sie jemanden außerhalb Ihres Haushalts erleidet eine Verletzung in Ihrer Wohnung, aber Sie nicht zahlen Ihre persönliche medizinische Rechnungen. Wenn Sie die Treppe hinunterfallen, müssen Sie sich auf Ihre Krankenversicherung oder eine separate Krankenversicherung verlassen, um die Kosten zu decken.
Wie viel HO-4 Versicherung brauche ich?,
Ein Mietversicherungsangebot online zu erhalten, ist bei den meisten großen Versicherern ziemlich einfach. Angebotsanträge setzen in der Regel Standardlimits für die persönliche Haftung und die Deckung des persönlichen Eigentums. Zum Beispiel können Sie ein Angebot erhalten, die $25.000 in persönlichen Eigentum Abdeckung und $300.000 in persönlichen Haftpflichtversicherung bietet.
Berücksichtigen Sie sorgfältig die Höhe der Deckung, die Sie benötigen, bevor Sie eine Police kaufen. Die Ermittlung der Höhe der Deckung Ihres persönlichen Eigentums erfordert nur ein paar einfache Schritte:
- Machen Sie eine Bestandsaufnahme Ihres persönlichen Eigentums.,
- Bestimmen Sie, wie viel es kosten würde, jeden Artikel zu ersetzen.
- Fügen Sie alle Kosten hinzu, um die Höhe der von Ihnen benötigten Deckung für persönliches Eigentum zu bestimmen.
Die Bestimmung der Höhe der persönlichen Haftpflichtversicherung, die Sie benötigen, kann von Ihrem Lebensstil abhängen. Wenn Sie Kinder haben, die gerne Freunde zu Playdates oder Schlummerpartys einladen, Möglicherweise müssen Sie Ihre Haftpflichtversicherung erhöhen, um Sie vor möglichen Unfällen zu schützen. Wenn Sie gerne Gäste für Cookouts oder Poolpartys beherbergen, benötigen Sie wahrscheinlich mehr Haftungsschutz.,
Wählen Sie eine HO-4-Versicherung
Die meisten Standard-HO-4-Policen zahlen den abgeschriebenen Wert Ihres persönlichen Eigentums. Wenn Sie beispielsweise ein Sofa für 1.000 US-Dollar kaufen und es fünf Jahre später bei einem Brand zerstört wird, zahlt Ihnen der Versicherer wahrscheinlich nur ein paar hundert Dollar, um es zu ersetzen.
Anbieter bieten jedoch in der Regel eine optionale Ersatzkostendeckung an, die sich auszahlt, Ihre persönlichen Gegenstände zu aktuellen Marktpreisen zu ersetzen. Das Hinzufügen einer Ersatzkostenabdeckung erhöht Ihre Prämie, aber es bedeutet, dass Sie viel weniger bezahlen, um beschädigte oder gestohlene Gegenstände auf der Straße zu ersetzen.,
Berücksichtigen Sie beim Kauf einer Mietversicherung Ihre individuellen Bedürfnisse. Wenn Sie häufig reisen, suchen Sie nach einer Richtlinie, die Ihre persönlichen Gegenstände schützt, wenn Sie in einem Hotel übernachten. Leute, die von zu Hause aus arbeiten, müssen auch die Höhe der Deckung berücksichtigen, die eine Mietversicherung für Gegenstände wie teure elektronische Geräte vorsieht.
Berücksichtigen Sie auch die optionalen Deckungen Ihres Versicherers., Optionale Abdeckungen können zusätzlichen Schutz für Computer und intelligente Geräte, Identitätsdiebstahlschutz und geplante Deckung Ihres persönlichen Eigentums für Ihre wertvollsten Gegenstände wie Kunstwerke und Sammlerstücke umfassen. Viele optionale Deckungen erhöhen Ihre Rate nicht signifikant und sie sind die zusätzlichen Kosten für Ihre hochwertigen Artikel wert.
Die takeaway
- HO-4 Versicherungen decken die gleichen Gefahren wie die meisten Hausbesitzer Politik.
- Die Standardmieterrichtlinien umfassen zusätzliche Lebenshaltungskosten, persönliche Haftung und persönliche Eigentumsdeckungen.,
- HO-4-Richtlinien enthalten keine Wohnung und andere Strukturen coverages.
- Versicherer ermöglichen es Ihnen, die Versicherungsgrenzen für Mieter zu erhöhen und optionale Deckungen für wertvolle Gegenstände anzubieten.
- HO-4-Richtlinien sind erschwinglich und ein muss für jeden, der mietet eine Wohnung, Eigentumswohnung oder Haus.
Je nachdem, wo Sie wohnen und wie viel Deckung Sie benötigen, können Sie häufig eine Mietversicherung für 20 USD pro Monat oder weniger abschließen., Eine HO-4-Police deckt Verluste an Besitztümern ab, die durch die gleichen Arten von Katastrophen verursacht werden wie die meisten Hausratversicherungen, Gefahren wie Feuer, Hagelstürme und Vandalismus.
Standard-HO-4-Richtlinien bieten Haftpflichtschutz, zahlen, um Ihre persönlichen Gegenstände zu ersetzen und helfen, Ihre Lebenshaltungskosten zu bezahlen, wenn Sie nach einem gedeckten Verlust aus Ihrem Mietshaus ausziehen müssen.
In der Regel können Richtlinienlimits entsprechend Ihren Anforderungen erhöht werden, und viele Anbieter verkaufen Dachrichtlinien, um Ihre Haftung oder den Schutz hochwertiger Artikel zu erhöhen.