Le persone che affittano appartamenti e case hanno bisogno della protezione che solo una polizza assicurativa HO-4 può fornire. Comunemente chiamato assicurazione affittuari, una politica HO-4 può aiutare a proteggere contro l’alto costo delle cause legali, sostituire i vostri effetti personali se perso per danni o furto e contribuire a pagare le spese se un disastro si sposta da casa tua.
La maggior parte dei proprietari richiedono inquilini acquisto affittuari assicurazione, che le principali compagnie di assicurazione di proprietà in genere offrono ad un prezzo molto conveniente., Prima di acquistare una polizza HO-4, è importante sapere cosa copre, cosa non copre e la quantità di protezione di cui hai bisogno.
Che cos’è l’assicurazione HO-4?
Se si affitta un appartamento o una casa, la polizza assicurativa del padrone di casa copre solo la struttura — una polizza assicurativa affittuari è ciò che protegge i vostri effetti personali. Una politica degli affittuari HO-4 fornisce una copertura “named perils”, il che significa che i termini della politica definiscono il tipo di calamità che coprirà. Il termine “pericolo” si riferisce al tipo di forza o incidente che causa una perdita.,
HO-1, HO-2 e HO-3 i proprietari di abitazione polizze assicurative forniscono protezione per le persone che possiedono le loro case., pericoli, tra cui:
- Accidentale di overflow di acqua o di vapore
- Accidentale ed improvviso bruciore, rottura o lacerazione di sistemi per la casa
- Aereo
- disordini e sommosse
- Esplosioni
- la Caduta di oggetti
- Fuoco e fulmini
- Zero
- Grandine e tempeste di vento
- picchi di Potenza
- Fumo
- Furto
- atti di Vandalismo
- Veicoli
- eruzioni Vulcaniche
- Peso del ghiaccio, nevischio e neve
Un HO-4 politica copre il 16 pericoli come l’HO-2 e HO-3 politiche per quanto riguarda la vostra proprietà personale., Quindi, se i vostri effetti personali vengono rubati in un furto con scasso, o distrutti da un incendio o tempesta di vento, la vostra polizza di assicurazione affittuari dovrebbe pagare per le perdite. Allo stesso modo, se il serbatoio dell’acqua calda della tua casa in affitto si rompe improvvisamente e l’acqua distrugge un divano o un tappeto orientale, potresti presentare una richiesta di assicurazione per aiutare a pagare il costo della sostituzione della tua proprietà.
Chi ha bisogno di assicurazione HO-4?
Chiunque affitta un appartamento, condominio o casa ha bisogno di assicurazione affittuari. I proprietari richiedono inquilini di portare affittuari assicurazione per alleviare loro di responsabilità per le perdite di proprietà personali., Ancora più importante, una politica affittuari riduce la quantità di responsabilità legale un padrone di casa deve spalla se un ospite è ferito in casa di un inquilino.
Gli studenti universitari che vivono in dormitori e le persone che affittano camere nelle case possono anche bisogno di affittuari assicurazione. In alcuni casi, l’assicurazione dei proprietari di abitazione di un genitore può proteggere gli effetti personali di uno studente che vive in un dormitorio. Anche così, l’assicurazione affittuari è una protezione aggiunta abbastanza a buon mercato-spesso meno di $20 al mese.,
Invece di fare affidamento sulla copertura assicurativa casa dei loro genitori, gli studenti possono ricevere una migliore copertura con l’acquisto di una politica affittuari, perché possono regolare i limiti per gli oggetti personali come computer e apparecchiature elettroniche.
Gli affittuari che condividono un appartamento o una casa con i coinquilini devono decidere se hanno bisogno di una politica di affittuari separata o una che copre tutti in famiglia. In genere, è meglio acquistare politiche separate. L’aggiunta di più persone a una singola polizza può aumentare il premio, perché aumenta il rischio dell’assicuratore., Le tariffe si basano anche sul profilo di rischio di ciascun individuo, che può essere più alto o più basso tra gli individui e avrebbe un impatto sul premio di politica comune.
Cosa copre l’assicurazione HO-4?
La maggior parte delle politiche standard HO-4 include tre tipi di coperture:
Spese di soggiorno aggiuntive
La copertura delle spese di soggiorno aggiuntive può aiutare a pagare per l’alloggio temporaneo e i pasti quando sei spostato da casa a seguito di una perdita coperta. Nella maggior parte dei casi, la copertura aggiuntiva delle spese di soggiorno ti rimborsa per i costi che superano le normali spese di soggiorno., Ad esempio, se si paga $1.500 al mese in affitto, e un hotel per soggiorni prolungati costa $3.000 al mese, è possibile presentare un ulteriore reclamo spese di soggiorno per $1.500 (meno la franchigia dall’importo finale del pagamento).
Responsabilità personale
Se un visitatore o un ospite scivola e cade nella vostra casa, copertura di responsabilità personale può aiutare a pagare per eventuali spese mediche sostenute. La copertura di responsabilità personale può anche aiutare a pagare le spese legali, comprese le spese legali e le spese giudiziarie, se qualcuno ti fa causa per un infortunio che si verifica nella tua unità di noleggio.,
Gli assicuratori in genere offrono limiti di responsabilità di default che vanno da $100.000 a $300.000, che spesso include coverage 1.000 a 5 5.000 nella copertura dei pagamenti medici. Se hai bisogno di più copertura, parla con il tuo provider per aumentare i limiti. La maggior parte dei vettori offrono anche politiche ombrello personali, che coprono i costi di responsabilità che superano il limite di assicurazione affittuari.
Proprietà personale
Quando un pericolo coperto danneggia o distrugge i tuoi effetti personali, la tua copertura di proprietà personale può aiutare a pagare per sostituirli., La copertura della proprietà personale può aiutare a pagare beni come abbigliamento, elettronica e mobili.
Gli assicuratori stabiliscono limiti su determinati tipi di proprietà. Ad esempio, un fornitore può pagare solo fino a $2.500 per apparecchiature informatiche o $1.500 per attrezzature sportive. Tuttavia, la maggior parte dei vettori ti consentirà di aumentare i limiti. Per oggetti costosi, come gioielli e strumenti musicali, potrebbe essere necessario aggiungere un pilota o approvazione per una maggiore protezione.
Cosa non copre l’assicurazione HO-4?
Le polizze assicurative standard degli affittuari offrono una protezione di base., La maggior parte dei fornitori offrono coperture opzionali e consentono di aumentare i limiti. Anche così, le politiche HO-4 non copriranno quanto segue:
Danni da terremoti e inondazioni
La maggior parte delle polizze assicurative degli affittuari non coprono le perdite causate da terremoti e inondazioni. Tuttavia, le politiche per questi possono spesso essere acquistate separatamente. Mentre terremoto e alluvione assicurazione sono coperture opzionali, sono importanti da portare se si vive in una zona soggetta a questi tipi di disastri.,
Danni strutturali
Le politiche dei proprietari di case includono la copertura dell’abitazione e di altre strutture per pagare i danni strutturali alla casa o alle strutture non collegate, ma le politiche HO-4 non riguardano esclusivamente gli effetti personali dell’assicurato.
Se un pericolo coperto distrugge la vostra unità di noleggio, l’assicurazione di proprietà del padrone di casa deve pagare per le riparazioni. Alcune politiche affittuari forniscono una certa quantità di copertura per pagare le modifiche apportate alla vostra casa in affitto., Ad esempio, se è stato installato wallpaper designer nella vostra sala da pranzo, la vostra assicurazione affittuari può aiutare a sostituirlo a seguito di una perdita coperta.
Le tue spese mediche
La copertura di responsabilità personale di una polizza HO-4 ti aiuterà a pagare le spese mediche se qualcuno al di fuori della tua famiglia subisce un infortunio nel tuo appartamento, ma non pagherà le tue spese mediche personali. Se cadi giù per le scale, dovrai fare affidamento sulla tua assicurazione sanitaria o sulla copertura medica separata per coprire i costi.
Di quanta assicurazione HO-4 ho bisogno?,
Ottenere un preventivo di assicurazione affittuari online è abbastanza facile con la maggior parte dei principali assicuratori. Le domande di preventivo di solito impostano limiti predefiniti per la responsabilità personale e le coperture dei beni personali. Ad esempio, è possibile ricevere un preventivo che fornisce coverage 25.000 in copertura di proprietà personali e $300.000 in copertura di responsabilità personale.
Considerare attentamente la quantità di copertura è necessario prima di acquistare una politica. Determinare la quantità di copertura di proprietà personale è necessario richiede solo pochi semplici passi:
- Prendere un inventario della vostra proprietà personale.,
- Determina quanto costerebbe sostituire ogni articolo.
- Aggiungere tutti i costi per determinare la quantità di copertura di proprietà personali è necessario.
Determinare la quantità di copertura di responsabilità personale è necessario può dipendere dal vostro stile di vita. Se avete bambini che amano invitare gli amici per playdates o pigiama party, potrebbe essere necessario aumentare la copertura di responsabilità per proteggervi da potenziali incidenti. Allo stesso modo, se vi piace ospitare gli ospiti per cookouts o feste in piscina, probabilmente avete bisogno di più protezione di responsabilità.,
La scelta di una polizza assicurativa HO-4
La maggior parte delle politiche HO-4 standard pagano il valore ammortizzato della vostra proprietà personale. Per esempio, se si acquista un divano per $1.000 ed è distrutto in un incendio cinque anni più tardi, l’assicuratore sarà probabilmente pagare solo poche centinaia di dollari per sostituirlo.
Tuttavia, i fornitori offrono in genere una copertura opzionale dei costi di sostituzione, che paga per sostituire i tuoi effetti personali ai prezzi correnti di mercato. Aggiunta di copertura dei costi di sostituzione aumenterà il vostro premio, ma significa che si paga molto meno per sostituire eventuali oggetti danneggiati o rubati lungo la strada.,
Quando lo shopping per l’assicurazione affittuari, considerare le vostre esigenze uniche. Se viaggi spesso, cerca una politica che protegga i tuoi effetti personali quando soggiorni in un hotel. Gente che lavora da casa anche bisogno di considerare la quantità di copertura una polizza di assicurazione affittuari prevede elementi come costose apparecchiature elettroniche.
Considera anche le coperture opzionali offerte dal tuo assicuratore., Le coperture opzionali possono includere una protezione aggiuntiva per computer e dispositivi intelligenti, protezione contro il furto di identità e copertura programmata delle proprietà personali per i tuoi oggetti più preziosi, come opere d’arte e oggetti da collezione. Molte coperture opzionali non aumentano significativamente la tua tariffa e valgono il costo aggiuntivo per i tuoi articoli di alto valore.
Le polizze assicurative HO-4 da asporto
- coprono gli stessi pericoli della maggior parte delle polizze di proprietari di case.
- Le politiche degli affittuari standard includono spese di soggiorno aggiuntive, responsabilità personale e coperture di proprietà personali.,
- Le politiche HO-4 non includono coperture di abitazioni e altre strutture.
- Gli assicuratori consentono di aumentare i limiti assicurativi affittuari e offrono coperture opzionali per oggetti di valore.
- HO-4 politiche sono accessibili e un must per chi affitta un appartamento, condominio o casa.
A seconda di dove si vive e la quantità di copertura è necessario, spesso è possibile acquistare una polizza assicurativa affittuari per $20 al mese o meno., Una politica HO – 4 copre le perdite ai beni causati dagli stessi tipi di disastri come la maggior parte delle polizze di assicurazione casa, pericoli come incendi, grandinate e atti di vandalismo.
Le politiche standard HO-4 offrono protezione di responsabilità, pagano per sostituire i tuoi effetti personali e aiutano a pagare le spese di soggiorno se hai bisogno di uscire dalla tua casa in affitto a seguito di una perdita coperta.
In genere, i limiti delle politiche possono essere aumentati in base alle tue esigenze e molti fornitori vendono politiche ombrello per aumentare la tua responsabilità o le protezioni degli articoli di alto valore.