osoby wynajmujące mieszkania i domy potrzebują ochrony, którą może zapewnić jedynie polisa ubezpieczeniowa HO-4. Powszechnie nazywane ubezpieczeniem najemców, polisa HO-4 może pomóc chronić Cię przed wysokimi kosztami procesów sądowych, wymienić twoje rzeczy osobiste w przypadku uszkodzenia lub kradzieży i pomóc pokryć wydatki, jeśli katastrofa wyprze cię z domu.
większość właścicieli wymaga od najemców wykupienia ubezpieczenia najemców, które główne firmy ubezpieczeniowe oferują zazwyczaj w bardzo przystępnej cenie., Przed zakupem polisy HO-4 ważne jest, aby wiedzieć, co obejmuje, czego nie obejmuje i ile ochrony potrzebujesz.
co to jest ubezpieczenie HO-4?
jeśli wynajmujesz mieszkanie lub dom, polisa ubezpieczeniowa wynajmującego obejmuje tylko strukturę-polisa ubezpieczeniowa najemców chroni Twoje rzeczy osobiste. Polityka HO – 4 renters zapewnia pokrycie „nazwanych zagrożeń”, co oznacza, że warunki polityki określają rodzaj klęsk, które obejmie. Termin „niebezpieczeństwo” odnosi się do rodzaju siły lub incydentu, który powoduje stratę.,
ubezpieczenia domów HO-1, HO-2 i HO-3 zapewniają ochronę osobom posiadającym własne domy., zagrożenia, w tym:
- przypadkowe przepełnienie wody lub pary
- przypadkowe i nagłe spalanie, pękanie lub rozrywanie systemów domowych
- samoloty
- niepokoje i zamieszki cywilne
- eksplozje
- spadające przedmioty
- ogień i błyskawica
- zamarzanie
- Grad i burze wiatrowe
- gwałtowne skoki mocy
- Dym
- kradzież
- wandalizm
- Pojazdy
- erupcje wulkanów
- masa lodu, śniegu i śniegu
Polityka Ho-4 obejmuje te same zagrożenia 16, co Polityka Ho-2 i Ho-3, ponieważ dotyczy twojej osobistej własności., Tak więc, jeśli twoje rzeczy osobiste zostaną skradzione w włamaniu lub zniszczone przez pożar lub wichurę, polisa ubezpieczeniowa najemców powinna pokryć Twoje straty. Podobnie, jeśli wynajęty zbiornik ciepłej wody nagle pęknie, a woda zniszczy sofę lub orientalny dywan, możesz złożyć roszczenie ubezpieczeniowe najemców, aby pomóc w pokryciu kosztów wymiany nieruchomości.
Komu potrzebne ubezpieczenie HO-4?
każdy, kto wynajmuje mieszkanie, mieszkanie lub dom, potrzebuje ubezpieczenia najemcy. Wynajmujący wymagają od najemców ubezpieczenia najemców w celu zwolnienia ich od odpowiedzialności za straty majątkowe., Co ważniejsze, Polityka najemców zmniejsza kwotę odpowiedzialności prawnej wynajmujący musi wziąć na siebie, jeśli gość jest ranny w domu najemcy.
studenci mieszkający w akademikach i osoby wynajmujące pokoje w domach mogą również potrzebować ubezpieczenia najemców. W niektórych przypadkach ubezpieczenie rodziców może chronić rzeczy studenta mieszkającego w akademiku. Mimo to ubezpieczenie najemców jest dość tanią dodatkową ochroną-często mniej niż 20 USD miesięcznie.,
zamiast polegać na ubezpieczeniu domu rodziców, studenci mogą uzyskać lepszą ochronę, kupując polisę najemców, ponieważ mogą dostosować limity dla przedmiotów osobistych, takich jak sprzęt komputerowy i elektroniczny.
najemcy, którzy dzielą mieszkanie lub dom ze współlokatorami, muszą zdecydować, czy potrzebują odrębnej polityki najemców, czy takiej, która obejmuje wszystkich w gospodarstwie domowym. Zazwyczaj najlepiej jest kupić oddzielne polisy. Dodanie kilku osób do jednej polisy może zwiększyć składkę, ponieważ zwiększa ryzyko ubezpieczyciela., Stawki są również oparte na profilu ryzyka każdej osoby, który może być wyższy lub niższy wśród osób i miałby wpływ na wspólną premię za politykę.
co obejmuje ubezpieczenie HO-4?
większość standardowych Polis HO-4 obejmuje trzy rodzaje ubezpieczeń:
dodatkowe koszty utrzymania
dodatkowe koszty utrzymania mogą pomóc w opłaceniu tymczasowego zakwaterowania i wyżywienia, gdy zostaniesz wysiedlony z domu po pokryciu straty. W większości przypadków dodatkowe koszty utrzymania pokrywają koszty, które przekraczają normalne koszty utrzymania., Na przykład, jeśli zapłacisz 1500 USD miesięcznie za czynsz, a przedłużony pobyt w hotelu kosztuje 3000 USD miesięcznie, możesz złożyć wniosek o dodatkowe koszty utrzymania w wysokości 1500 USD (minus twoja możliwość odliczenia od ostatecznej kwoty wypłaty).
odpowiedzialność osobista
Jeśli gość lub gość poślizgnie się i upadnie w Twoim domu, ubezpieczenie od odpowiedzialności osobistej może pomóc w opłaceniu wszelkich poniesionych rachunków medycznych. Ubezpieczenie Odpowiedzialności Cywilnej może również pomóc w pokryciu kosztów prawnych, w tym opłat adwokackich i kosztów sądowych, jeśli ktoś pozwie cię z powodu obrażeń, które wystąpiły w wypożyczalni.,
ubezpieczyciele zazwyczaj oferują domyślne limity odpowiedzialności w zakresie od 100 000 do 300 000 USD, co często obejmuje od 1 000 do 5 000 USD w zakresie płatności medycznych. Jeśli potrzebujesz większego zasięgu, porozmawiaj ze swoim dostawcą o podnoszeniu limitów. Większość przewoźników oferuje również osobiste polisy parasolowe, które pokrywają koszty odpowiedzialności, które przekraczają limit ubezpieczenia najemców.
mienie osobiste
W przypadku uszkodzenia lub zniszczenia rzeczy osobistych, Ochrona mienia osobistego może pomóc w ich wymianie., Ochrona mienia osobistego może pomóc w opłaceniu mienia, takiego jak odzież, elektronika i Meble.
ubezpieczyciele ustalają limity dla niektórych rodzajów nieruchomości. Na przykład, dostawca może zapłacić tylko do $2,500 za sprzęt komputerowy lub $1,500 za sprzęt sportowy. Jednak większość przewoźników pozwoli Ci zwiększyć limity. W przypadku drogich przedmiotów, takich jak Biżuteria i instrumenty muzyczne, może być konieczne dodanie jeźdźca lub poparcia dla dodatkowej ochrony.
czego NIE OBEJMUJE Ubezpieczenie HO-4?
Standardowe polisy ubezpieczeniowe najemców zapewniają podstawową ochronę., Większość dostawców oferuje opcjonalne ubezpieczenia i pozwala zwiększyć limity. Mimo to, HO-4 polisy nie obejmuje następujące:
trzęsienie ziemi i powódź szkody
Większość najemców polisy ubezpieczeniowe nie obejmują strat spowodowanych trzęsieniami ziemi i powodziami. Jednak polisy dla nich często można kupić osobno. Chociaż ubezpieczenie od trzęsienia ziemi i powodzi jest opcjonalnym ubezpieczeniem, jest ważne, aby je nosić, jeśli mieszkasz w obszarze podatnym na tego typu katastrofy.,
szkody strukturalne
polisy właścicieli domów obejmują pokrycie mieszkania i innych struktur, aby zapłacić za szkody strukturalne w domu lub struktur niezwiązanych, ale HO-4 polisy nie, ponieważ odnoszą się wyłącznie do rzeczy ubezpieczającego.
Jeśli ubezpieczone niebezpieczeństwo zniszczy wynajęty lokal, ubezpieczenie majątkowe wynajmującego musi zapłacić za naprawy. Niektóre zasady dotyczące najemców zapewniają określoną kwotę ochrony, aby zapłacić za zmiany wprowadzone w wynajętym domu., Na przykład, jeśli zainstalowałeś designer wallpaper w jadalni, ubezpieczenie najemców może pomóc Ci wymienić je po pokryciu straty.
twoje koszty leczenia
ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej w ramach polisy HO-4 pomoże pokryć koszty leczenia, jeśli ktoś spoza twojego domu doznał urazu w Twoim mieszkaniu, ale nie pokryje twoich osobistych rachunków medycznych. Jeśli spadniesz ze schodów, będziesz musiał polegać na swoim ubezpieczeniu zdrowotnym lub oddzielnym ubezpieczeniu medycznym, aby pokryć koszty.
ile potrzebuję ubezpieczenia HO-4?,
uzyskanie oferty ubezpieczenia najemców przez Internet jest dość łatwe dla większości głównych ubezpieczycieli. Aplikacje cytowania zazwyczaj ustalają domyślne limity odpowiedzialności osobistej i ubezpieczeń majątkowych. Na przykład, możesz otrzymać ofertę, która zapewnia $25,000 w ubezpieczeniu majątkowym i $300,000 w ubezpieczeniu od odpowiedzialności cywilnej.
przed zakupem polisy dokładnie zastanów się, jakiej kwoty ubezpieczenia potrzebujesz. Określenie potrzebnej kwoty ochrony osobistej wymaga zaledwie kilku prostych kroków:
- zrób inwentaryzację swojego majątku osobistego.,
- określ, ile kosztowałoby zastąpienie każdego elementu.
- Dodaj wszystkie koszty, aby określić kwotę ochrony osobistej, której potrzebujesz.
określenie kwoty ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, której potrzebujesz, może zależeć od Twojego stylu życia. Jeśli masz dzieci, które lubią zapraszać znajomych na zabawy lub imprezy z piżamą, może być konieczne zwiększenie ochrony przed potencjalnymi wypadkami. Podobnie, jeśli lubisz gości na cookouts lub imprezy przy basenie, prawdopodobnie potrzebujesz większej ochrony przed odpowiedzialnością.,
wybór polisy ubezpieczeniowej HO-4
większość standardowych Polis HO-4 płaci zamortyzowaną wartość Twojego mienia osobistego. Na przykład, jeśli kupisz sofę za 1000 dolarów i zostanie ona zniszczona w pożarze pięć lat później, ubezpieczyciel prawdopodobnie zapłaci Ci tylko kilkaset dolarów za jej wymianę.
jednak dostawcy zazwyczaj oferują opcjonalne pokrycie kosztów wymiany, które opłaca się wymienić rzeczy osobiste po aktualnych cenach rynkowych. Dodanie pokrycia kosztów wymiany zwiększy twoją premię, ale oznacza to, że płacisz znacznie mniej za wymianę uszkodzonych lub skradzionych przedmiotów na drodze.,
kupując ubezpieczenie najemców, zastanów się nad swoimi unikalnymi potrzebami. Jeśli często podróżujesz, poszukaj polityki, która chroni Twoje rzeczy osobiste podczas pobytu w hotelu. Ludzie, którzy pracują w domu również muszą wziąć pod uwagę kwotę ubezpieczenia renters polisa ubezpieczeniowa przewiduje dla przedmiotów, takich jak drogi sprzęt elektroniczny.
należy również wziąć pod uwagę opcjonalne ubezpieczenia oferowane przez ubezpieczyciela., Opcjonalne ubezpieczenia mogą obejmować dodatkową ochronę komputerów i urządzeń inteligentnych, ochronę przed kradzieżą tożsamości i zaplanowaną ochronę mienia osobistego dla najcenniejszych rzeczy, takich jak dzieła sztuki i przedmioty kolekcjonerskie. Wiele opcjonalnych pokryć nie zwiększa znacząco stawki i są warte dodatkowych kosztów za przedmioty o wysokiej wartości.
polisy na wynos
- HO-4 pokrywają te same zagrożenia, co większość Polis właścicieli domów.
- Standardowa Polityka najemców obejmuje dodatkowe koszty utrzymania, odpowiedzialność osobistą i pokrycie majątku osobistego.,
- Polityka HO-4 nie obejmuje pokrycia budynków mieszkalnych i innych obiektów.
- ubezpieczyciele pozwalają zwiększyć limity ubezpieczeniowe najemców i oferują opcjonalne ubezpieczenie cennych przedmiotów.
- Polityka HO-4 jest przystępna cenowo i obowiązkowa dla każdego, kto wynajmuje mieszkanie, mieszkanie lub dom.
w zależności od miejsca zamieszkania i potrzebnej kwoty ubezpieczenia, często możesz kupić polisę ubezpieczeniową dla najemców za 20 USD miesięcznie lub mniej., Polisa HO-4 obejmuje straty w dobytku spowodowane takimi samymi rodzajami katastrof, jak większość polis ubezpieczenia domu, niebezpieczeństwa, takie jak pożar, Gradobicie i wandalizm.
standardowe zasady HO-4 zapewniają ochronę przed odpowiedzialnością, płacą za wymianę rzeczy osobistych i pomagają pokryć koszty utrzymania, jeśli musisz wyprowadzić się z wynajętego domu po pokryciu straty.
zazwyczaj limity Polis można zwiększyć, aby dostosować je do Twoich potrzeb, a wielu dostawców sprzedaje polisy parasolowe, aby zwiększyć Twoją odpowiedzialność lub ochronę przedmiotów o wysokiej wartości.