mensen die appartementen en huizen huren, hebben de bescherming nodig die alleen een HO-4-verzekeringspolis kan bieden. Vaak genoemd huurders verzekering, een Ho-4 beleid kan helpen u te beschermen tegen de hoge kosten van rechtszaken, vervang uw persoonlijke bezittingen als verloren aan schade of diefstal en helpen betalen uw kosten als een ramp verplaatst u van uw huis.
De meeste verhuurders eisen dat huurders een huurdersverzekering kopen, die grote vastgoedverzekeraars doorgaans tegen een zeer betaalbare prijs aanbieden., Voor het kopen van een Ho-4 beleid, is het belangrijk om te weten wat het dekt, wat het niet dekt en de hoeveelheid bescherming die u nodig hebt.
Wat is HO-4-verzekering?
Als u een appartement of huis huurt, dekt de verzekering van uw verhuurder alleen de structuur — een huurdersverzekering is wat uw persoonlijke bezittingen beschermt. Een Ho-4 huurders beleid biedt “named perils” dekking, wat betekent dat de voorwaarden van het beleid bepalen het type calamiteiten het zal dekken. De term “gevaar” verwijst naar het type kracht of incident dat een verlies veroorzaakt.,
ho-1, HO-2 en HO-3 verzekeringen voor huiseigenaren bieden bescherming aan mensen die eigenaar zijn van hun huis., gevaren, waaronder:
- per Ongeluk overlopen van water of stoom
- Toevallige en plotselinge branden, barsten of scheuren afgezien van home systemen
- Vliegtuig
- sociale onrust en rellen
- Explosies
- Vallende voorwerpen
- Brand en blikseminslag
- het Vriespunt
- Hagel en storm
- spanningspieken
- Rook
- Diefstal
- Vandalisme
- Voertuigen
- Vulkanische uitbarstingen
- Gewicht van ijs, ijzel en sneeuw
Een HO-4-beleid heeft betrekking op dezelfde 16 gevaren als HO-2 en HO-3 beleid als het gaat om uw persoonlijke eigendommen., Dus, als uw persoonlijke bezittingen worden gestolen bij een inbraak, of vernietigd door een brand of windstorm, uw huurders verzekering moet betalen voor uw verliezen. Ook, als uw huurwoning warm water tank plotseling scheurt, en water vernietigt een bank of oosters tapijt, kunt u een huurders verzekeringsclaim indienen om te helpen betalen de kosten van het vervangen van uw woning.
wie heeft een HO-4 verzekering nodig?
Iedereen die een appartement, appartement of woning huurt, heeft een huurdersverzekering nodig. Verhuurders vereisen huurders om huurders verzekering te dragen om hen te bevrijden van de aansprakelijkheid voor persoonlijke eigendom verliezen., Belangrijker nog, een huurders beleid vermindert het bedrag van de wettelijke aansprakelijkheid van een verhuurder moet schouder als een gast gewond is in het huis van een huurder.
studenten die in slaapzalen wonen en mensen die kamers in woningen huren, kunnen ook een huurdersverzekering nodig hebben. In sommige gevallen, een ouder huiseigenaren verzekering kan de bezittingen van een student die in een slaapzaal te beschermen. Toch, huurders verzekering is een vrij goedkope extra bescherming-vaak minder dan $ 20 per maand.,
in plaats van te vertrouwen op de dekking van de woningverzekering van hun ouders, kunnen studenten een betere dekking krijgen door een huurdersbeleid te kopen, omdat ze limieten kunnen aanpassen voor persoonlijke spullen zoals computer en elektronische apparatuur.
huurders die een appartement of huis delen met huisgenoten moeten beslissen of ze een apart huurbeleid nodig hebben of een beleid dat iedereen in het huishouden dekt. Typisch, het is het beste om afzonderlijke beleid te kopen. Het toevoegen van meerdere mensen aan één polis kan de premie verhogen, omdat het het risico van de verzekeraar verhoogt., De tarieven zijn ook gebaseerd op het risicoprofiel van elk individu, dat hoger of lager kan zijn onder individuen en van invloed zou zijn op de gezamenlijke verzekeringspremie.
wat dekt de HO-4-verzekering?
De meeste standaard HO-4-polissen omvatten drie soorten dekkingen:
extra kosten voor levensonderhoud
extra kosten voor levensonderhoud dekking kan helpen bij het betalen voor tijdelijke huisvesting en maaltijden wanneer u uit uw huis wordt verplaatst na een gedekt verlies. In de meeste gevallen, extra kosten dekking vergoedt u voor kosten die hoger zijn dan uw normale kosten van levensonderhoud., Bijvoorbeeld, als je betaalt $ 1,500 per maand te huur, en een verlengd verblijf hotel kost $ 3,000 per maand, kunt u een extra kosten van levensonderhoud claim voor $1,500 (minus uw aftrekbaar van de uiteindelijke uitbetaling bedrag).
persoonlijke aansprakelijkheid
als een bezoeker of gast uitglijdt en valt in uw huis, kan persoonlijke aansprakelijkheidsdekking helpen betalen voor gemaakte medische rekeningen. Persoonlijke aansprakelijkheidsdekking kan ook helpen bij het betalen van uw juridische kosten, met inbegrip van advocaatkosten en gerechtskosten, als iemand klaagt u over een letsel dat optreedt in uw huureenheid.,
verzekeraars bieden doorgaans wanbetalingslimieten aan variërend van $ 100.000 tot $ 300.000, wat vaak $ 1.000 tot $ 5.000 omvat in de dekking van medische betalingen. Als u meer dekking nodig hebt, praat dan met uw provider over het verhogen van limieten. De meeste vervoerders bieden ook persoonlijke overkoepelende beleid, die de Aansprakelijkheid kosten die uw huurders verzekering limiet te dekken.
persoonlijke eigendommen
wanneer een Gedekt gevaar uw persoonlijke bezittingen beschadigt of vernietigt, kan uw persoonlijke eigendomsdekking helpen om ze te vervangen., Persoonlijke eigendom dekking kan helpen betalen voor bezittingen zoals kleding, elektronica en meubels.
verzekeraars stellen grenzen aan bepaalde soorten onroerend goed. Bijvoorbeeld, een provider kan alleen betalen tot $ 2.500 voor computerapparatuur of $ 1.500 voor sportuitrusting. Echter, de meeste dragers zullen u toestaan om limieten te verhogen. Voor dure items, zoals sieraden en muziekinstrumenten, moet u mogelijk een ruiter of goedkeuring toevoegen voor extra bescherming.
wat dekt de HO-4-verzekering niet?
Standaardverzekeringen voor huurders bieden basisbescherming., De meeste aanbieders bieden optionele dekkingen en laten u toe om limieten te verhogen. Toch dekt het HO-4-beleid niet het volgende:
schade door aardbevingen en overstromingen
De meeste huurdersverzekeringen dekken geen verliezen veroorzaakt door aardbevingen en overstromingen. Echter, beleid voor deze kunnen vaak afzonderlijk worden gekocht. Terwijl aardbeving en overstroming verzekering zijn optionele Dekkingen, ze zijn belangrijk om te dragen als je woont in een gebied gevoelig voor dit soort rampen.,
structurele schade
het beleid van huiseigenaren omvat de dekking van woningen en andere structuren om structurele schade aan de woning of ongebonden structuren te betalen, maar het beleid van HO-4 heeft geen betrekking op de eigendommen van de verzekeringnemer.
als een Gedekt gevaar uw huureenheid vernietigt, moet de verzekering van de verhuurder betalen voor reparaties. Sommige huurders policies bieden een bepaalde mate van dekking om te betalen voor wijzigingen die u hebt aangebracht in uw huurwoning., Bijvoorbeeld, als u designer wallpaper geïnstalleerd in uw eetkamer, uw huurders verzekering kan u helpen vervangen na een gedekt verlies.
uw medische kosten
de persoonlijke aansprakelijkheidsdekking van een Ho-4-polis zal helpen om medische kosten te betalen als iemand buiten uw huishouden gewond raakt in uw appartement, maar het zal uw persoonlijke medische rekeningen niet betalen. Als u van de trap tuimelt, moet u vertrouwen op uw ziektekostenverzekering of aparte medische dekking om de kosten te dekken.
hoeveel HO-4 verzekering heb ik nodig?,
het online verkrijgen van een huurdersverzekering is vrij eenvoudig bij de meeste grote verzekeraars. Quote applicaties stellen meestal standaard limieten voor persoonlijke aansprakelijkheid en persoonlijke eigendom coverages. Bijvoorbeeld, kunt u een citaat dat biedt $25.000 in persoonlijke eigendom dekking en $300.000 in persoonlijke aansprakelijkheidsdekking ontvangen.
overweeg zorgvuldig de hoogte van de dekking die u nodig hebt voordat u een beleid koopt. Het bepalen van de hoeveelheid persoonlijke eigendom dekking die u nodig hebt vereist slechts een paar eenvoudige stappen:
- Maak een inventaris van uw persoonlijke eigendom.,
- bepaal hoeveel het zou kosten om elk item te vervangen.
- voeg alle kosten toe om het bedrag van de dekking van persoonlijke eigendommen te bepalen dat u nodig hebt.
het bepalen van het bedrag van de persoonlijke aansprakelijkheidsdekking die u nodig hebt, kan afhangen van uw levensstijl. Als je kinderen hebt die graag vrienden uitnodigen voor speeldagen of slaapfeesten, moet je mogelijk je aansprakelijkheidsdekking verhogen om je te beschermen tegen mogelijke ongevallen. Evenzo, als je geniet van het hosten van gasten voor cookouts of zwembadfeesten, heb je waarschijnlijk meer aansprakelijkheidsbescherming nodig.,
het kiezen van een Ho-4 verzekeringspolis
De meeste standaard Ho-4 polissen betalen de afgeschreven waarde van uw persoonlijke eigendom. Bijvoorbeeld, als je koopt een bank voor $ 1,000 en het is vernietigd in een brand vijf jaar later, de verzekeraar zal waarschijnlijk alleen betalen u een paar honderd dollar om het te vervangen.
echter, providers bieden meestal optionele vervangingskosten dekking, die loont om uw persoonlijke bezittingen te vervangen tegen de huidige marktprijzen. Het toevoegen van dekking voor vervangingskosten zal uw premie verhogen, maar het betekent dat u veel minder betaalt om beschadigde of gestolen items op de weg te vervangen.,
bij het winkelen voor huurders verzekering, rekening houden met uw unieke behoeften. Als u vaak reist, zoek dan naar een beleid dat uw persoonlijke bezittingen beschermt wanneer u in een hotel verblijft. Mensen die thuis werken moeten ook rekening houden met het bedrag van de dekking van een huurders verzekering biedt voor items zoals dure elektronische apparatuur.
overweeg ook de optionele dekkingen die door uw verzekeraar worden aangeboden., Optionele dekking kan extra bescherming voor computers en slimme apparaten, identiteitsdiefstal bescherming en geplande persoonlijke eigendom dekking voor uw meest waardevolle bezittingen, zoals kunstwerk en verzamelobjecten. Veel optionele Dekkingen niet aanzienlijk verhogen uw tarief en ze zijn de moeite waard de extra kosten voor uw hoogwaardige items.
de takeaway
- HO-4 verzekeringen dekken dezelfde gevaren als de meeste huiseigenaren polissen.
- het standaard huurbeleid omvat extra kosten voor levensonderhoud, persoonlijke aansprakelijkheid en dekking van persoonlijke eigendommen.,
- in het beleid van HO-4 zijn de dekking van woningen en andere structuren niet begrepen.
- verzekeraars bieden u de mogelijkheid om de verzekeringslimieten voor huurders te verhogen en optionele dekkingen aan te bieden voor waardevolle artikelen.
- het HO-4 beleid is betaalbaar en een must voor iedereen die een appartement, appartement of huis huurt.
afhankelijk van waar u woont en de hoogte van de dekking die u nodig hebt, kunt u vaak een huurders verzekering kopen voor $20 per maand of minder., Een Ho-4-polis dekt verliezen aan bezittingen veroorzaakt door dezelfde soorten rampen als de meeste huisverzekeringen, gevaren zoals brand, hagelstormen en vandalisme.
standaard HO-4-polissen bieden aansprakelijkheidsbescherming, betalen om uw persoonlijke bezittingen te vervangen en helpen uw kosten van levensonderhoud te betalen als u na een gedekt verlies uit uw huurwoning moet verhuizen.
doorgaans kunnen beleidslimieten worden verhoogd om aan uw behoeften te voldoen en veel providers verkopen overkoepelende beleid om uw aansprakelijkheid of hoogwaardige itembescherming te vergroten.