lidé, kteří pronajímají byty a domy, potřebují ochranu, kterou může poskytnout pouze pojistka HO-4. Běžně nazývá nájemníci pojištění, HO-4 politika může pomoci chránit proti vysoké náklady na soudní spory, nahradit vaše osobní věci, když prohrál poškození nebo odcizení a pomůže platit své výdaje, pokud katastrofa vytlačí vás z vašeho domova.
většina pronajímatelů vyžaduje, aby nájemci zakoupili pojištění nájemců, které velké realitní pojišťovny obvykle nabízejí za velmi přijatelnou cenu., Před zakoupením politiky HO-4 je důležité vědět, co pokrývá, co nepokrývá a jaké množství ochrany potřebujete.
co je to pojištění HO-4?
Pokud si pronajmete byt nebo dům, pojištění vašeho pronajímatele pokrývá pouze strukturu-pojištění nájemců je to, co chrání vaše osobní věci. Politika ho-4 nájemců poskytuje pokrytí „pojmenovanými nebezpečími“, což znamená, že podmínky politiky definují Typ kalamit, které pokryje. Termín „nebezpečí“ označuje typ síly nebo incidentu, který způsobuje ztrátu.,
ho-1, Ho-2 a Ho-3 pojištění majitelů domů poskytuje ochranu lidem, kteří vlastní své domovy., nebezpečí, včetně:
- v případě Náhodného přetečení vody nebo páry
- Náhodná a náhlé pálení, trhliny nebo roztržení domácí systémy
- Letadla
- Občanské nepokoje a bouře,
- Výbuchy
- Padající předměty
- Oheň a blesky
- Zmrazení
- Kroupy a vichřice
- přepětí
- Kouř
- Krádež
- Vandalismu
- Vozidla
- Sopečných erupcí
- Hmotnost ledu, plískanice a sníh
HO-4 politika se vztahuje na stejné 16 nebezpečí jako HO-2 HO-3 politiky, jak se vztahuje na vaše osobní majetek., Takže, pokud vaše osobní věci jsou ukradeny při vloupání nebo zničení požárem nebo vichřice, vaši nájemníci pojištění by měl platit za své ztráty. Stejně tak, pokud váš pronájem domů, je zásobník teplé vody se náhle protrhne a voda ničí pohovka nebo orientální koberec, můžete podat nájemce pojištění nárok na pomoc uhradit náklady na nahrazení majetku.
kdo potřebuje pojištění HO-4?
každý, kdo si pronajme byt, byt nebo dům, potřebuje pojištění nájemců. Pronajímatelé požadují, aby nájemci nesli pojištění nájemců, aby je zbavili odpovědnosti za ztráty osobního majetku., Co je důležitější, nájemce politika snižuje výši právní odpovědnosti pronajímatel musí rameno, pokud host je zraněn v domě nájemce.
vysokoškoláci žijící na kolejích a lidé, kteří si pronajímají pokoje v domácnostech, mohou také potřebovat pojištění nájemců. V některých případech může pojištění majitelů domů rodičů chránit věci studenta žijícího na koleji. Přesto je pojištění nájemců poměrně levnou přidanou ochranou-často méně než $ 20 za měsíc.,
Spíše než se spoléhat na své rodiče domů pojištění, studenti mohou získat lepší pokrytí zakoupením nájemce politiky, protože mohou nastavit limity pro osobní položky, jako jsou počítače a elektronická zařízení.
nájemci, kteří sdílejí byt nebo dům se spolubydlícími, se musí rozhodnout, zda potřebují samostatnou politiku nájemců nebo takovou, která pokrývá všechny v domácnosti. Obvykle je nejlepší zakoupit samostatné zásady. Přidání několika lidí do jedné politiky může zvýšit pojistné, protože zvyšuje riziko pojistitele., Sazby jsou také založeny na rizikovém profilu každého jednotlivce, který může být mezi jednotlivci vyšší nebo nižší a měl by dopad na prémii společné politiky.
co kryje pojištění HO-4?
Většina standardních HO-4 politiky zahrnují tři typy reportáže:
Další životní náklady
Další životní náklady pokrytí může pomoci platit za přechodné ubytování a stravování, když jste vysídlených z vaší domácnosti následující kryté ztráty. Ve většině případů vám pokrytí dodatečných životních nákladů hradí náklady, které přesahují vaše běžné životní náklady., Například, pokud budete platit $1,500 za měsíc k pronájmu, a prodloužený pobyt Hotel stojí $3,000 za měsíc, můžete podat další životní náklady nárok na $1,500 (minus odpočitatelné od konečné částky výplaty).
osobní odpovědnost
pokud návštěvník nebo host uklouzne a spadne do vašeho domova, pokrytí osobní odpovědnosti může pomoci zaplatit za jakékoli vzniklé lékařské účty. Pokrytí osobní odpovědnosti může také pomoci zaplatit vaše právní výdaje, včetně poplatků za právní zastoupení a soudních nákladů, pokud vás někdo žaluje za zranění, ke kterému dochází ve vaší nájemní jednotce.,
pojišťovny obvykle nabízejí limity odpovědnosti za selhání v rozmezí od $100,000 do $300,000, což často zahrnuje $1,000 do $ 5,000 v pokrytí lékařských plateb. Pokud potřebujete více pokrytí, promluvte si se svým poskytovatelem o zvyšování limitů. Většina dopravců také nabízí osobní zastřešující politiky, které pokrývají náklady na odpovědnost, které překračují limit pojištění nájemců.
osobní majetek
když kryté nebezpečí poškodí nebo zničí vaše osobní věci, může vám pokrytí vašeho osobního majetku pomoci zaplatit za jejich nahrazení., Pokrytí osobního majetku může pomoci platit za majetek, jako je oblečení, Elektronika a nábytek.
pojišťovny stanovují limity pro určité typy nemovitostí. Například, poskytovatel může platit pouze až $2,500 pro počítačové vybavení nebo $ 1,500 pro sportovní vybavení. Většina dopravců vám však umožní zvýšit limity. U drahých předmětů, jako jsou šperky a hudební nástroje, možná budete muset přidat jezdce nebo potvrzení o přidané ochraně.
co pojištění HO-4 nepokrývá?
standardní pojištění nájemců poskytuje základní ochranu., Většina poskytovatelů nabízí volitelné pokrytí a umožňuje vám zvýšit limity. Přesto politika HO-4 nebude pokrývat následující:
zemětřesení a povodně
většina nájemců pojištění nepokrývají ztráty způsobené zemětřesením a povodněmi. Zásady pro ně však lze často zakoupit samostatně. Zatímco zemětřesení a povodňové pojištění jsou volitelné krytí, jsou důležité nosit, pokud žijete v oblasti náchylné k těmto druhům katastrof.,
Strukturální poškození
Majitelé domů politiky zahrnují obydlí a jiných staveb pokrytí platit pro strukturální poškození domů nebo nepřipojené struktur, ale HO-4 politik, ne, jak oni se vztahují pouze na majetek pojistníka.
Pokud kryté nebezpečí zničí vaši nájemní jednotku, musí pojištění majetku pronajímatele zaplatit za opravy. Některé zásady nájemců poskytují určitou částku pokrytí, aby zaplatily za změny, které jste provedli v nájemním domě., Například, pokud jste nainstalovali designer tapety v jídelně, vaše nájemci pojištění vám může pomoci nahradit ji po kryté ztráty.
vaše lékařské výdaje
pokrytí osobní odpovědnosti politiky HO-4 pomůže zaplatit zdravotní výdaje, pokud někdo mimo vaši domácnost utrpí zranění ve vašem bytě, ale nebude platit vaše osobní lékařské účty. Pokud spadnete ze schodů, budete se muset spoléhat na své zdravotní pojištění nebo samostatné zdravotní pojištění, abyste pokryli náklady.
kolik HO – 4 pojištění potřebuji?,
získání nabídky pojištění nájemců online je u většiny hlavních pojišťoven poměrně snadné. Citace aplikace obvykle nastavují výchozí limity pro osobní odpovědnost a krytí osobního majetku. Například můžete obdržet nabídku, která poskytuje $25,000 v pokrytí osobního majetku a $300,000 v pokrytí osobní odpovědnosti.
pečlivě zvažte množství pokrytí, které potřebujete před zakoupením politiky. Určení výše pokrytí osobního majetku, které potřebujete, vyžaduje jen několik jednoduchých kroků:
- proveďte inventář vašeho osobního majetku.,
- Určete, kolik by stálo nahrazení každé položky.
- přidejte všechny náklady k určení výše pokrytí osobního majetku, který potřebujete.
určení výše pokrytí osobní odpovědnosti, které potřebujete, může záviset na vašem životním stylu. Pokud máte děti, které rádi zvou přátele na playdates nebo pyžamové večírky, možná budete muset zvýšit pokrytí odpovědnosti, abyste vás ochránili před potenciálními nehodami. Stejně tak, pokud máte rádi hostování hosty pro cookouts nebo bazén strany, budete pravděpodobně potřebovat větší ochranu odpovědnosti.,
výběr pojistky HO-4
většina standardních pojistek HO-4 platí odpisovanou hodnotu vašeho osobního majetku. Například, pokud si koupíte pohovku za $1,000 a je zničena při požáru o pět let později, pojistitel vám pravděpodobně zaplatí jen pár set dolarů, abyste ji nahradili.
poskytovatelé však obvykle nabízejí volitelné pokrytí nákladů na výměnu, které se vyplatí nahradit vaše osobní věci za současné tržní ceny. Přidání pokrytí nákladů na výměnu zvýší vaši prémii, ale znamená to, že zaplatíte mnohem méně za výměnu poškozených nebo odcizených věcí po silnici.,
při nákupu pojištění nájemců zvažte své jedinečné potřeby. Pokud cestujete často, podívejte se na politiku, která chrání vaše osobní věci, když jste ubytováni v hotelu. Lidé, kteří pracují z domova také třeba vzít v úvahu výši krytí nájemce pojistka poskytuje položky, jako je drahé elektronické zařízení.
zvažte také volitelné pokrytí nabízené pojistitelem., Volitelné pokrytí může zahrnovat dodatečná ochrana pro počítače a inteligentní zařízení, ochrana před krádeží identity a plánované osobní majetek pokrytí pro váš nejcennější majetek, stejně jako umělecká díla a sběratelské předměty. Mnoho volitelných krytin výrazně nezvyšuje vaši sazbu a stojí za to dodatečné náklady na vaše vysoce hodnotné položky.
s sebou
- HO-4 pojistné smlouvy pokrývají stejné nebezpečí jako většina domů politiky.
- standardní nájemní smlouvy zahrnují dodatečné životní náklady, osobní odpovědnost a krytí osobního majetku.,
- HO-4 politiky nezahrnují obydlí a jiné struktury pokrytí.
- pojišťovny umožňují zvýšit limity pojištění nájemců a nabídnout volitelné krytí cenných předmětů.
- ho-4 politiky jsou cenově dostupné a musí pro každého, kdo si pronajme byt, byt nebo domov.
V závislosti na tom, kde žijete, a výši pokrytí, které potřebujete, můžete často koupit nájemce pojištění za $20 za měsíc nebo méně., Politika HO-4 pokrývá ztráty majetku způsobené stejnými typy katastrof jako většina pojistných smluv pro domácnosti, nebezpečí, jako je oheň, krupobití a vandalismus.
standardní zásady HO-4 poskytují ochranu odpovědnosti, platí za výměnu vašich osobních věcí a pomáhají platit vaše životní náklady, pokud se potřebujete přestěhovat z vašeho nájemního domu po kryté ztrátě.
obvykle mohou být limity politik zvýšeny tak, aby vyhovovaly vašim potřebám, a mnoho poskytovatelů prodává zastřešující politiky, aby zvýšilo vaši odpovědnost nebo ochranu položek s vysokou hodnotou.