människor som hyr lägenheter och bostäder behöver det skydd som endast en ho-4 försäkring kan ge. Vanligtvis kallas hyresgäster försäkring, en HO – 4 politik kan hjälpa till att skydda dig mot de höga kostnaderna för stämningar, ersätta dina personliga tillhörigheter om förlorade till skada eller stöld och hjälpa till att betala dina utgifter om en katastrof förskjuter dig från ditt hem.
de flesta hyresvärdar kräver hyresgäster köpa hyresgäster försäkring, som stora fastighetsförsäkringsbolag erbjuder vanligtvis till ett mycket överkomligt pris., Innan du köper en ho-4-policy är det viktigt att veta vad det täcker, vad det inte täcker och hur mycket skydd du behöver.
vad är ho-4 försäkring?
om du hyr en lägenhet eller ett hus täcker hyresvärdens försäkring bara strukturen — en hyresgästs försäkring är det som skyddar dina personliga tillhörigheter. En HO-4 hyresgäster politik ger” namngivna faror ” täckning, vilket innebär att villkoren i policyn definiera vilken typ av katastrofer det kommer att täcka. Termen ”fara” avser den typ av kraft eller incident som orsakar förlust.,
HO-1, HO-2 och HO-3 husägare försäkringar ger skydd för människor som äger sina hem., faror, inklusive:
- oavsiktlig spill av vatten eller ånga
- oavsiktlig och plötslig bränning, sprickbildning eller sönderdelning av hemsystem
- Flygplan
- Civil oro och upplopp
- explosioner
- fallande föremål
- Brand och blixtnedslag
- frysning
- hagel och vindstormar
- strömavbrott
- rök
- stöld
- vandalism
- fordon
- vulkanutbrott
- vikt av is, snöslask och snö
en ho-4-policy täcker samma 16 faror som ho-2 och Ho-3-policyer som det gäller din personliga egendom., Så, om dina personliga tillhörigheter är stulna i ett inbrott, eller förstörs av en brand eller vindstorm, dina hyresgäster försäkring bör betala för dina förluster. På samma sätt, om din hyra hem varmvatten tank plötsligt brister, och vatten förstör en soffa eller orientalisk matta, Du kan lämna in en hyresgäster försäkring anspråk för att betala kostnaden för att ersätta din egendom.
vem behöver ho-4 försäkring?
alla som hyr en lägenhet, villa eller hem behöver hyresgäster försäkring. Hyresvärdar kräver hyresgäster att bära hyresgäster försäkring för att befria dem från ansvar för personlig egendom förluster., Ännu viktigare, en hyresgäst politik minskar mängden rättsligt ansvar en hyresvärd måste axla om en gäst är skadad i en hyresgästs hem.
högskolestudenter som bor i sovsalar och personer som hyr rum i bostäder kan också behöva hyresgäster försäkring. I vissa fall kan en förälders husägare försäkring skydda tillhörigheter en student som bor i en sovsal. Ändå, hyresgäster försäkring är en ganska billig extra skydd-ofta mindre än $ 20 per månad.,
i stället för att förlita sig på föräldrarnas hemförsäkring kan eleverna få bättre täckning genom att köpa en hyresrättspolicy, eftersom de kan justera gränserna för personliga saker som dator och elektronisk utrustning.
hyresgäster som delar en lägenhet eller ett hem med rumskamrater måste bestämma om de behöver en separat hyresgästpolicy eller en som täcker alla i hushållet. Vanligtvis är det bäst att köpa separata policyer. Att lägga till flera personer i en enda politik kan öka premien, eftersom det ökar försäkringsgivarens risk., Satserna baseras också på varje individs riskprofil, som kan vara högre eller lägre bland individer och skulle påverka den gemensamma policypremien.
vad täcker ho-4 försäkring?
de flesta standard ho-4-policyerna inkluderar tre typer av skydd:
ytterligare levnadskostnader
ytterligare levnadskostnader täckning kan hjälpa till att betala för tillfälligt boende och måltider när du är förskjuten från ditt hem efter en täckt förlust. I de flesta fall ersätter extra levnadskostnader täckning dig för kostnader som överstiger dina normala levnadskostnader., Till exempel, om du betalar $1,500 per månad för uthyrning, och en förlängd vistelse Hotell kostar $3,000 per månad, Du kan lämna in en extra levnadskostnader anspråk på $1,500 (minus din självrisk från den slutliga utbetalningsbeloppet).
personligt ansvar
om en besökare eller gäst glider och faller i ditt hem, kan personligt ansvarstäckning hjälpa till att betala för eventuella uppkomna medicinska räkningar. Personlig ansvarsförsäkring kan också hjälpa till att betala dina juridiska kostnader, inklusive advokatkostnader och rättegångskostnader, om någon stämmer dig över en skada som uppstår i din hyra enhet.,
försäkringsgivare erbjuder vanligtvis standardansvarsgränser som sträcker sig från $100,000 till $300,000, vilket ofta inkluderar $1,000 till $5,000 i medicinsk betalningstäckning. Om du behöver mer täckning, tala med din leverantör om att höja gränserna. De flesta transportörer erbjuder också personliga paraply politik, som täcker ansvarskostnader som överstiger din hyresgäster försäkring gräns.
personlig egendom
När en täckt fara skadar eller förstör dina personliga tillhörigheter, din personliga egendom täckning kan hjälpa betala för att ersätta dem., Personlig egendom täckning kan hjälpa till att betala för ägodelar som kläder, elektronik och möbler.
försäkringsgivare sätter gränser för vissa typer av egendom. Till exempel kan en leverantör endast betala upp till $2,500 för datorutrustning eller $1,500 för sportutrustning. De flesta bärare tillåter dig dock att öka gränserna. För dyra objekt, som smycken och musikinstrument, kan du behöva lägga till en ryttare eller godkännande för extra skydd.
Vad täcker HO-4-försäkringen inte?
standard hyresgäster försäkringar ger grundläggande skydd., De flesta leverantörer erbjuder valfria täckningar och låter dig öka gränserna. Trots det kommer ho-4-policyerna inte att täcka följande:
jordbävning och översvämningsskador
de flesta hyresgäster försäkringar täcker inte förluster som orsakas av jordbävningar och översvämningar. Policyer för dessa kan dock ofta köpas separat. Medan jordbävning och översvämning försäkring är valfria täckningar, de är viktiga att bära om du bor i ett område som är benägna att dessa typer av katastrofer.,
strukturella skador
husägare politik inkluderar bostad och andra strukturer täckning att betala för strukturella skador på hemmet eller obevakade strukturer, men HO-4 politik inte som de avser enbart tillhörigheter försäkringstagaren.
om en täckt fara förstör din hyra enhet, måste hyresvärdens egendomsförsäkring betala för reparationer. Vissa hyresgäster politik ger en viss täckning för att betala för ändringar du har gjort till din hyra hem., Till exempel, om du installerat designer tapeter i matsalen, din hyresgäster försäkring kan hjälpa dig att ersätta den efter en täckt förlust.
dina sjukvårdskostnader
den personliga ansvarstäckningen för en ho-4-policy hjälper till att betala sjukvårdskostnader om någon utanför ditt hushåll upprätthåller en skada i din lägenhet, men det betalar inte dina personliga medicinska räkningar. Om du tumlar ner för trappan, måste du lita på din sjukförsäkring eller separat medicinsk täckning för att täcka kostnaderna.
hur mycket ho-4 försäkring behöver jag?,
att få en hyresgäster försäkring offert på nätet är ganska lätt med de flesta stora försäkringsbolag. Offertapplikationer ställer vanligtvis standardgränser för personligt ansvar och personliga egendomsskydd. Till exempel kan du få en offert som ger $25,000 i personlig egendom täckning och $300,000 i personlig ansvarsförsäkring.
noggrant överväga hur mycket täckning du behöver innan du köper en policy. Att bestämma mängden personlig egendom täckning du behöver kräver bara några enkla steg:
- ta en inventering av din personliga egendom.,
- Bestäm hur mycket det skulle kosta att ersätta varje objekt.
- Lägg till alla kostnader för att bestämma mängden personlig egendom täckning du behöver.
det kan bero på din livsstil att bestämma hur mycket personligt ansvar du behöver. Om du har barn som tycker om att bjuda in vänner över för playdates eller slumber parter, kan du behöva öka ditt ansvar täckning för att skydda dig mot potentiella olyckor. På samma sätt, om du tycker om att vara värd för gäster för cookouts eller poolpartier, behöver du sannolikt mer ansvarsskydd.,
välja en ho-4-försäkring
de flesta standard ho-4-policyer betalar det avskrivna värdet på din personliga egendom. Till exempel, om du köper en soffa för $1,000 och det förstörs i en brand fem år senare, försäkringsgivaren kommer sannolikt bara betala dig några hundra dollar för att ersätta den.
leverantörer erbjuder dock vanligtvis extra ersättning kostnadstäckning, som betalar för att ersätta dina personliga tillhörigheter till nuvarande marknadspris. Lägga ersättning kostnad täckning kommer att öka din premie, men det innebär att du betalar mycket mindre för att ersätta skadade eller stulna objekt på vägen.,
När du handlar för hyresgäster försäkring, överväga dina unika behov. Om du reser ofta, leta efter en policy som skyddar dina personliga tillhörigheter när du bor på ett hotell. Folk som arbetar hemifrån måste också överväga mängden täckning en hyresgäster försäkring ger för objekt som dyr elektronisk utrustning.
överväga också de valfria täckningarna som erbjuds av din försäkringsgivare., Valfria beläggningar kan innehålla ytterligare skydd för datorer och smarta enheter, identitetsstöld skydd och schemalagda personlig egendom täckning för dina mest värdefulla tillhörigheter, som konstverk och samlarobjekt. Många valfria beläggningar ökar inte din ränta avsevärt och de är värda den extra kostnaden för dina värdefulla objekt.
takeaway
- HO-4 försäkringar täcker samma faror som de flesta villaägare politik.
- Standard hyresgäster politik inkluderar ytterligare levnadskostnader, personligt ansvar och personlig egendom täcker.,
- HO-4 policyer omfattar inte bostads-och andra strukturer.
- försäkringsgivare kan du öka hyresgästerna försäkringsgränser och erbjuda valfria beläggningar för värdefulla objekt.
- ho-4 politik är överkomliga och ett måste för alla som hyr en Lägenhet, lägenhet eller hem.
beroende på var du bor och hur mycket täckning du behöver, kan du ofta köpa en hyresgäster försäkring för $20 per månad eller mindre., En ho-4 politik täcker förluster till ägodelar som orsakas av samma typer av katastrofer som de flesta hem försäkringar, faror som brand, hagelstormar och vandalism.
standard ho-4-policyer ger ansvarsskydd, betalar för att ersätta dina personliga tillhörigheter och hjälper till att betala dina levnadskostnader om du behöver flytta ut ur ditt hyreshus efter en täckt förlust.
vanligtvis kan policygränser ökas för att passa dina behov och många leverantörer säljer paraplypolicyer för att öka ditt ansvar eller värdefulla objektskydd.