Wat Is een kredietlimiet?
De term kredietlimiet heeft betrekking op het maximale kredietbedrag dat een financiële instelling aan een cliënt toekent. Een kredietverlenende instelling verlengt een kredietlimiet op een kredietkaart of kredietlijn. Kredietverstrekkers stellen gewoonlijk kredietlimieten op basis van de door de kredietzoekende aanvrager verstrekte informatie. Een kredietlimiet is een factor die de kredietscores van consumenten beïnvloedt en hun vermogen om in de toekomst krediet te verkrijgen kan beïnvloeden.,
Key Takeaways
- De term kredietlimiet verwijst naar het maximale kredietbedrag dat een financiële instelling aan een cliënt toekent.
- kredietverstrekkers stellen gewoonlijk kredietlimieten op basis van het kredietrapport van een consument.
- een kredietgever geeft in het algemeen kredietnemers met een hoog risico lagere kredietlimieten omdat zij geen kapitaal hebben en de mogelijkheid hebben om de schuld terug te betalen. Debiteuren met een laag risico ontvangen doorgaans hogere kredietlimieten, waardoor ze meer flexibiliteit krijgen bij het uitgeven.,
6 Voordelen van het verhogen van uw kredietlimiet
kredietlimieten begrijpen
kredietlimieten zijn het maximale bedrag dat een kredietverstrekker zal toestaan consument te besteden met behulp van een creditcard of revolving lijn van krediet. De limieten worden bepaald door banken, alternatieve kredietverstrekkers en creditcardmaatschappijen en zijn gebaseerd op verschillende informatie met betrekking tot de lener., Deze kredietverstrekkers onderzoeken kredietwaardigheid van de lener, persoonlijk inkomen, lening terugbetaling geschiedenis, en andere factoren.
limieten kunnen worden ingesteld voor zowel ongedekte als gedekte kredieten. Ongedekte krediet met limieten is vaak in de vorm van creditcards en ongedekte kredietlijnen. Als de kredietlijn wordt gedekt-gedekt door onderpand—houdt de kredietgever rekening met de waarde van het onderpand. Bijvoorbeeld, als iemand neemt een home equity lijn van krediet, de kredietlimiet varieert op basis van het eigen vermogen in het huis van de lener.,
kredietverstrekkers geven geen hoge kredietlimiet uit voor iemand die het niet kan terugbetalen. Als een consument een hoge kredietlimiet heeft, betekent dit dat een kredietgever de kredietnemer als een kredietnemer met een laag risico beschouwt. Die lener heeft een grotere capaciteit om te besteden met een hogere kredietlimiet.
Hoge kredietlimieten kunnen lastig zijn omdat overbesteding kan betekenen dat de kredietnemer niet aan zijn maandelijkse betalingen kan voldoen.
een kredietlimiet werkt op dezelfde manier, ongeacht of de kredietnemer een kredietkaart of kredietlijn heeft., Een lener kan besteden tot de kredietlimiet, maar als ze hoger zijn dan dat bedrag, ze kunnen worden geconfronteerd met boetes of boetes op de top van hun reguliere betaling. Als de lener minder uitgeeft dan de limiet, kunnen ze de kaart of kredietlijn blijven gebruiken totdat ze de limiet bereiken.
kredietlimiet Versus beschikbaar krediet
een kredietlimiet en beschikbaar krediet zijn niet hetzelfde. Als een lener heeft een creditcard met een $ 1,000 kredietlimiet, en de kaarthouder besteedt $ 600, ze hebben een extra $ 400 te besteden., Als de lener maakt een $ 40 betaling en loopt een financiële last van $6, hun saldo daalt tot $ 566, en ze hebben nu $434 in beschikbaar krediet.
kunnen kredietverstrekkers kredietlimieten wijzigen?
in de meeste gevallen behouden kredietverstrekkers zich het recht voor om kredietlimieten te wijzigen. Als een lener betaalt hun rekeningen op tijd elke maand en niet max uit de creditcard of lijn van krediet, kan een geldschieter de lijn van krediet, die een aantal voordelen heeft verhogen. Deze omvatten het verhogen van de lener ‘ s totale credit score en de toegang tot meer en goedkoper krediet.,
daarentegen kan de kredietgever ervoor kiezen de kredietlimiet te verlagen indien de kredietnemer niet terugbetaalt of indien er andere tekenen van risico zijn. Een verlaging van de kredietlimiet van de kredietnemer verhoogt de balance-to-limit ratio. Als de lener veel van hun krediet gebruikt, worden ze een hoger risico voor huidige en toekomstige kredietverstrekkers.
kredietlimieten en kredietscores
het kredietrapport van een persoon toont de kredietinstrumenten die zij gebruiken, samen met de kredietlimieten van hun rekeningen, eventuele hoge saldi en het lopende saldo., Hoge kredietlimieten en meerdere kredietlijnen zijn schadelijk voor de totale kredietrating van een persoon.
potentiële nieuwe kredietverstrekkers kunnen zien dat de aanvrager toegang heeft tot een groot bedrag aan open krediet. Dit is een rode vlag voor een geldschieter simpelweg omdat de lener kan kiezen om max uit hun lijnen van krediet en creditcards, overexten hun schulden, en steeds niet in staat om ze terug te betalen. Omdat hoge kredietlimieten dit potentiële effect op de kredietscores hebben, vragen sommige kredietnemers af en toe aan kredietgevers om hun kredietlimieten te verlagen.,
Advisor Insight
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI
bij het aanvragen van krediet, beschouw de volgende checklist als de meest voorbereide:
- zorg ervoor dat de kredietgever weet waarom u het geld nodig hebt. Waarom vraag je om krediet? Met een duidelijke reden zullen ze zich comfortabeler voelen.
- een persoonlijk financieel overzicht al hebben ingevuld. De bank zal erom vragen, dus wees voorbereid.
- heb uw belastingaangiften van de afgelopen twee tot drie jaar-de bank zal hier ook om vragen.,
- bereid zijn een activum van u op te nemen als onderpand om het krediet geheel of gedeeltelijk te beveiligen. Dit kan dingen zijn zoals onroerend goed, contante waarde levensverzekering, of een zakelijke activa. Bied dit niet meteen aan, maar gebruik het als ruilmiddel.
- wees niet bang om te proberen te onderhandelen over de rente op het krediet.
- voorbereid zijn zal een kredietgever laten zien dat u georganiseerd bent, serieus, en hopelijk geven ze het gevoel dat u een leningnemer met een lager risico bent.,