¿Qué es un límite de crédito?
el término límite de crédito se refiere a la cantidad máxima de crédito que una institución financiera extiende a un cliente. Una institución crediticia extiende un límite de crédito a una tarjeta de crédito o una línea de crédito. Los prestamistas generalmente establecen límites de crédito basados en la información proporcionada por el solicitante de crédito. Un límite de crédito es un factor que afecta las calificaciones crediticias de los consumidores y puede afectar su capacidad para obtener crédito en el futuro.,
Puntos Clave
- El plazo límite de crédito se refiere a la cantidad máxima de crédito que una institución financiera se extiende a un cliente.
- Los prestamistas generalmente establecen límites de crédito basados en el informe de crédito de un consumidor.
- un prestamista generalmente les da a los prestatarios de alto riesgo límites de crédito más bajos porque carecen de capital y la capacidad de pagar la deuda. Los deudores de bajo riesgo generalmente reciben límites de crédito más altos que les brindan mayor flexibilidad cuando gastan.,
6 Beneficios De Aumentar Su Límite de Crédito
la Comprensión de los Límites de Crédito
límites de Crédito son la cantidad máxima de dinero que el prestamista va a permitir que un consumidor a gastar con tarjeta de crédito o línea de crédito rotativo. Los límites son determinados por bancos, prestamistas alternativos y compañías de tarjetas de crédito y se basan en varias piezas de información relacionada con el prestatario., Estos prestamistas examinan la calificación crediticia del prestatario, los ingresos personales, el historial de reembolso del préstamo y otros factores.
Se pueden establecer límites tanto para el crédito no garantizado como para el crédito garantizado. El crédito no garantizado con límites es a menudo en forma de tarjetas de crédito y líneas de crédito no garantizadas. Si la línea de crédito está garantizada-respaldada por una garantía-el prestamista tiene en cuenta el valor de la garantía. Por ejemplo, si alguien saca una línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda, el límite de crédito varía en función del valor acumulado de la vivienda del prestatario.,
Los prestamistas no emitirán un límite de crédito alto para alguien que no pueda devolverlo. Si un consumidor tiene un límite de crédito alto, significa que un acreedor considera que el prestatario es un prestatario de bajo riesgo. Ese prestatario tiene mayor capacidad para gastar con un límite de crédito más alto.
los límites de crédito altos pueden ser problemáticos, ya que el gasto excesivo puede significar que el prestatario no pueda cumplir con sus pagos mensuales.
Un límite de crédito funciona de la misma manera, independientemente de si el prestatario tiene una tarjeta de crédito o una línea de crédito., Un prestatario puede gastar hasta el límite de crédito, pero si exceden esa cantidad, pueden enfrentar multas o sanciones además de su pago regular. Si el prestatario gasta menos que el límite, puede continuar usando la tarjeta o línea de crédito hasta que alcance el límite.
límite de crédito frente a crédito disponible
un límite de crédito y crédito disponible no son lo mismo. Si un prestatario tiene una tarjeta de crédito con un límite de crédito de 1 1,000, y el titular de la tarjeta gasta 6 600, tiene 4 400 adicionales para gastar., Si el prestatario hace un pago de 4 40 e incurre en un cargo financiero de 6 6, su saldo cae a 5 566, y ahora tienen credit 434 en crédito disponible.
¿pueden los prestamistas cambiar los límites de crédito?
en la mayoría de los casos, los prestamistas se reservan el derecho de cambiar los límites de crédito. Si un prestatario paga sus facturas a tiempo cada mes y no maximiza la tarjeta de crédito o la línea de crédito, un prestamista puede aumentar la línea de crédito, lo que tiene una serie de beneficios. Estos incluyen aumentar el puntaje de crédito general del prestatario y acceder a más y más barato crédito.,
por el contrario, si el prestatario no hace los pagos, o si hay otros signos de riesgo, El prestamista puede optar por reducir el límite de crédito. Una reducción del límite de crédito del prestatario aumenta la relación saldo-límite. Si el prestatario está utilizando una gran parte de su crédito, se convierten en un mayor riesgo para los prestamistas actuales y futuros.
límites de crédito y puntuaciones de crédito
El Informe de crédito de una persona muestra los vehículos de crédito que utiliza junto con los límites de crédito de sus cuentas, cualquier saldo alto y el saldo actual., Los altos límites de crédito y las múltiples líneas de crédito son perjudiciales para la calificación crediticia general de una persona.
los nuevos prestamistas potenciales pueden ver que el solicitante tiene acceso a una gran cantidad de crédito abierto. Esto es una bandera roja para un prestamista simplemente porque el prestatario puede optar por maximizar sus líneas de crédito y tarjetas de crédito, extender en exceso sus deudas, y convertirse en incapaz de pagarlos. Debido a que los límites de crédito altos tienen este efecto potencial en las calificaciones crediticias, algunos prestatarios ocasionalmente solicitan a los acreedores que reduzcan sus límites de crédito.,
Advisor Insight
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI
al solicitar crédito, considere la siguiente lista de verificación como la más preparada:
- asegúrese de que el prestamista sepa por qué necesita el dinero. ¿Por qué estás pidiendo crédito? Tener una razón clara hará que se sientan más cómodos.
- Tener un estado financiero personal ya completado. El banco pedirá esto, así que prepárate.
- Tener sus declaraciones de impuestos de los últimos dos o tres años – el banco le pedirá esto también.,
- esté dispuesto a listar un activo suyo como garantía para asegurar parte o la totalidad del crédito. Esto podría ser cosas como bienes raíces, seguro de vida con valor en efectivo o un activo comercial. No ofrezcas esto de inmediato, pero úsalo como moneda de cambio.
- no tenga miedo de tratar de negociar la tasa de interés del crédito.
- Estar preparado le mostrará a un prestamista que usted es organizado, serio y, con suerte, le hará sentir que usted es un prestatario de menor riesgo.,