Che cos’è un limite di credito?
Il termine limite di credito si riferisce all’importo massimo di credito che un istituto finanziario estende a un cliente. Un istituto di credito estende un limite di credito su una carta di credito o una linea di credito. Istituti di credito di solito impostare limiti di credito in base alle informazioni fornite dal richiedente di credito in cerca. Un limite di credito è un fattore che influenza i punteggi di credito dei consumatori e può influire sulla loro capacità di ottenere credito in futuro.,
Key Takeaways
- Il termine limite di credito si riferisce all’importo massimo di credito che un istituto finanziario estende a un cliente.
- Istituti di credito di solito impostare limiti di credito sulla base di un rapporto di credito del consumatore.
- Un prestatore generalmente dà ai mutuatari ad alto rischio limiti di credito più bassi perché mancano di capitale e la capacità di rimborsare il debito. Debitori a basso rischio in genere ricevono limiti di credito più elevati dando loro una maggiore flessibilità quando spendono.,
6 Benefici Di Aumentare Il Limite di Credito
Capire i Limiti di Credito
i limiti di Credito sono la massima quantità di denaro che un prestatore di consentire un consumatore di utilizzare una carta di credito o linea di credito revolving. I limiti sono determinati da banche, istituti di credito alternativi e società di carte di credito e si basano su diversi pezzi di informazioni relative al mutuatario., Questi istituti di credito esaminare il rating del credito del mutuatario, reddito personale, storia di rimborso del prestito, e altri fattori.
È possibile impostare limiti sia per il credito non garantito che per il credito garantito. Credito non garantito con limiti è spesso sotto forma di carte di credito e linee di credito non garantiti. Se la linea di credito è garantita—sostenuta da garanzie reali—il creditore prende il valore della garanzia in considerazione. Ad esempio, se qualcuno tira fuori una linea di equità domestica di credito, il limite di credito varia in base al patrimonio netto in casa del mutuatario.,
I creditori non emetteranno un limite di credito elevato per qualcuno che non sarà in grado di ripagarlo. Se un consumatore ha un limite di credito elevato, significa che un creditore considera il mutuatario un mutuatario a basso rischio. Quel mutuatario ha una maggiore capacità di spendere con un limite di credito più elevato.
Alti limiti di credito possono essere fastidiosi come spese eccessive possono significare che il mutuatario non può soddisfare i loro pagamenti mensili.
Un limite di credito funziona allo stesso modo indipendentemente dal fatto che il mutuatario abbia una carta di credito o una linea di credito., Un mutuatario può spendere fino al limite di credito, ma se superano tale importo, possono affrontare multe o sanzioni in cima al loro pagamento regolare. Se il mutuatario spende meno del limite, possono continuare a utilizzare la carta o la linea di credito fino a raggiungere il limite.
Limite di credito rispetto al credito disponibile
Un limite di credito e il credito disponibile non sono gli stessi. Se un mutuatario ha una carta di credito con un limite di credito di $1.000, e il titolare della carta spende 6 600, hanno ha un ulteriore $400 da spendere., Se il mutuatario effettua un pagamento di 4 40 e incorre in una carica finanziaria di 6 6, il loro saldo scende a 5 566, e ora hanno credit 434 in credito disponibile.
Gli istituti di credito possono modificare i limiti di credito?
Nella maggior parte dei casi, i creditori si riservano il diritto di modificare i limiti di credito. Se un mutuatario paga le bollette in tempo ogni mese e non max fuori la carta di credito o linea di credito, un creditore può aumentare la linea di credito, che ha una serie di vantaggi. Questi includono aumentando il punteggio complessivo di credito del mutuatario e l’accesso di credito più e meno costoso.,
Al contrario, se il mutuatario non riesce a effettuare rimborsi, o se ci sono altri segni di rischio, il creditore può scegliere di ridurre il limite di credito. Una riduzione del limite di credito del mutuatario aumenta il rapporto equilibrio-limite. Se il mutuatario sta usando un sacco di loro credito, diventano un rischio più elevato per i creditori attuali e futuri.
Limiti di credito e punteggi di credito
Il rapporto di credito di una persona mostra i veicoli di credito che usano insieme ai limiti di credito dei loro conti, eventuali saldi elevati e il saldo corrente., Limiti di credito elevati e più linee di credito sono dannosi per il rating di credito complessivo di una persona.
Potenziali nuovi finanziatori possono vedere che il richiedente ha accesso a una grande quantità di credito aperto. Questa è una bandiera rossa per un creditore semplicemente perché il mutuatario può scegliere di max fuori le loro linee di credito e carte di credito, sovraestendere i loro debiti, e diventando in grado di ripagarli. Perché alti limiti di credito hanno questo potenziale effetto sui punteggi di credito, alcuni mutuatari chiedono occasionalmente creditori abbassare i loro limiti di credito.,
Advisor Insight
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI
Quando fai domanda di credito, considera la seguente lista di controllo come la più preparata:
- Assicurati che il creditore sappia perché hai bisogno di denaro. Perche ‘ chiedi credito? Avere una ragione chiara li farà sentire più a suo agio.
- Avere un rendiconto finanziario personale già completato. La banca chiederà questo, quindi preparatevi.
- Avere le dichiarazioni dei redditi degli ultimi due o tre anni – la banca chiederà per questo pure.,
- Essere disposti a elencare un bene del vostro come garanzia per garantire una parte o tutto il credito. Questo potrebbe essere cose come immobiliare, valore in contanti assicurazione sulla vita, o un bene aziendale. Non offrire questo subito, ma usarlo come merce di scambio.
- Non abbiate paura di cercare di negoziare il tasso di interesse sul credito.
- In fase di preparazione mostrerà un creditore che si sono organizzati, serio, e si spera farli sentire sei un mutuatario a basso rischio.,