Was ist ein Kreditlimit?
Der Begriff Kreditlimit bezieht sich auf den maximalen Kreditbetrag, den ein Finanzinstitut an einen Kunden auszahlt. Ein Kreditinstitut verlängert ein Kreditlimit für eine Kreditkarte oder eine Kreditlinie. Kreditgeber legen normalerweise Kreditlimits basierend auf den Informationen des kreditsuchenden Antragstellers fest. Ein Kreditlimit ist ein Faktor, der sich auf die Kreditwürdigkeit der Verbraucher auswirkt und sich auf ihre Fähigkeit auswirken kann, in Zukunft Kredite zu erhalten.,
Key Takeaways
- Der Begriff Kreditlimit bezieht sich auf den maximalen Kreditbetrag, den ein Finanzinstitut für einen Kunden gewährt.
- Kreditgeber legen normalerweise Kreditlimits basierend auf der Kreditauskunft eines Verbrauchers fest.
- Ein Kreditgeber gibt Kreditnehmern mit hohem Risiko im Allgemeinen niedrigere Kreditlimits, da ihnen Kapital und die Fähigkeit zur Rückzahlung der Schulden fehlen. Risikoarme Schuldner erhalten in der Regel höhere Kreditlimits, die ihnen mehr Flexibilität bei ihren Ausgaben geben.,
6 Vorteile der Erhöhung Ihres Kreditlimits
Kreditlimits verstehen
Kreditlimits sind der maximale Geldbetrag, den ein Kreditgeber einem Verbraucher mit einer Kreditkarte oder einer revolvierenden Kreditlinie ausgeben kann. Die Limits werden von Banken, alternativen Kreditgebern und Kreditkartenunternehmen festgelegt und basieren auf mehreren Informationen, die sich auf den Kreditnehmer beziehen., Diese Kreditgeber untersuchen die Bonität des Kreditnehmers, das persönliche Einkommen, die Kreditrückzahlungshistorie und andere Faktoren.
Limits können sowohl für ungesicherte Kredite als auch für gesicherte Kredite festgelegt werden. Ungesicherte Kredite mit Limits sind oft in Form von Kreditkarten und ungesicherten Kreditlinien. Wenn die Kreditlinie gesichert ist-gesichert durch Sicherheiten -, berücksichtigt der Kreditgeber den Wert der Sicherheiten. Wenn beispielsweise jemand eine Home Equity-Kreditlinie abschließt, variiert das Kreditlimit je nach Eigenkapital im Haus des Kreditnehmers.,
Kreditgeber geben kein hohes Kreditlimit für jemanden aus, der es nicht zurückzahlen kann. Wenn ein Verbraucher ein hohes Kreditlimit hat, bedeutet dies, dass ein Gläubiger den Kreditnehmer als risikoarmen Kreditnehmer betrachtet. Dieser Kreditnehmer hat eine größere Kapazität, mit einem höheren Kreditlimit auszugeben.
Hohe Kreditlimits können problematisch sein, da Überausgaben bedeuten können, dass der Kreditnehmer seine monatlichen Zahlungen nicht erfüllen kann.
Ein Kreditlimit funktioniert auf die gleiche Weise, unabhängig davon, ob der Kreditnehmer eine Kreditkarte oder eine Kreditlinie hat., Ein Kreditnehmer kann bis zum Kreditlimit ausgeben, aber wenn sie diesen Betrag überschreiten, können sie zusätzlich zu ihrer regulären Zahlung mit Geldstrafen oder Strafen rechnen. Wenn der Kreditnehmer weniger als das Limit ausgibt, kann er die Karte oder Kreditlinie weiter verwenden, bis er das Limit erreicht hat.
Kreditlimit versus verfügbarer Kredit
Ein Kreditlimit und verfügbarer Kredit sind nicht gleich. Wenn ein Kreditnehmer eine Kreditkarte mit einem Kreditlimit von 1,000 US-Dollar hat und der Karteninhaber 600 US-Dollar ausgibt, muss er zusätzlich 400 US-Dollar ausgeben., Wenn der Kreditnehmer eine Zahlung in Höhe von 40 USD tätigt und eine Finanzierungsgebühr in Höhe von 6 USD erhebt, sinkt sein Guthaben auf 566 USD, und er hat jetzt 434 USD an verfügbarem Guthaben.
Können Kreditgeber Kreditlimits ändern?
In den meisten Fällen behalten sich Kreditgeber das Recht vor, Kreditlimits zu ändern. Wenn ein Kreditnehmer seine Rechnungen jeden Monat pünktlich bezahlt und die Kreditkarte oder Kreditlinie nicht maximiert, kann ein Kreditgeber die Kreditlinie erhöhen, was eine Reihe von Vorteilen hat. Dazu gehören die Erhöhung der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und der Zugang zu mehr und billigeren Krediten.,
Im Gegensatz dazu kann sich der Kreditgeber dafür entscheiden, das Kreditlimit zu reduzieren, wenn der Kreditnehmer keine Rückzahlungen tätigt oder wenn andere Anzeichen eines Risikos vorliegen. Eine Reduzierung des Kreditlimits des Kreditnehmers erhöht die Balance-to-Limit-Ratio. Wenn der Kreditnehmer viel von seinem Kredit verwendet, werden sie ein höheres Risiko für aktuelle und zukünftige Kreditgeber.
Kreditlimits und Kredit-Scores
Die Kreditauskunft einer Person zeigt die von ihnen verwendeten Kreditfahrzeuge zusammen mit den Kreditlimits ihrer Konten, allen hohen Salden und dem aktuellen Saldo an., Hohe Kreditlimits und mehrere Kreditlinien sind schädlich für die allgemeine Bonität einer Person.
Potenzielle neue Kreditgeber können sehen, dass der Antragsteller Zugang zu einer großen Menge an offenen Kredit hat. Dies ist eine rote Fahne an einen Kreditgeber, nur weil der Kreditnehmer kann entscheiden, ihre Kredit-und Kreditkartenlinien zu maximieren, überdehnen ihre Schulden, und immer nicht in der Lage, sie zurückzuzahlen. Da hohe Kreditlimits diese potenziellen Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit haben, fordern einige Kreditnehmer gelegentlich Gläubiger auf, ihre Kreditlimits zu senken.,
Advisor Insight
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI
Beachten Sie bei der Beantragung eines Kredits die folgende Checkliste:
- Stellen Sie sicher, dass der Kreditgeber weiß, warum Sie das Geld benötigen. Warum bitten Sie um Kredit? Wenn sie einen klaren Grund haben, fühlen sie sich wohler.
- Haben Sie einen persönlichen Jahresabschluss bereits abgeschlossen. Die Bank wird danach fragen, also sei vorbereitet.
- Lassen Sie Ihre Steuererklärungen der letzten zwei bis drei Jahre liegen – die Bank wird dies ebenfalls verlangen.,
- Seien Sie bereit, einen Vermögenswert von Ihnen als Sicherheit aufzulisten, um einen Teil oder den gesamten Kredit zu sichern. Dies können Dinge wie Immobilien, Lebensversicherungen mit Barwert oder ein Geschäftsvermögen sein. Bieten Sie dies nicht sofort an, sondern verwenden Sie es als Verhandlungschip.
- Scheuen Sie sich nicht, den Zinssatz für den Kredit auszuhandeln.
- Wenn Sie vorbereitet sind, zeigen Sie einem Kreditgeber, dass Sie organisiert und ernst sind, und geben ihnen hoffentlich das Gefühl, dass Sie ein Kreditnehmer mit geringerem Risiko sind.,