Hva Er en kredittgrense?
begrepet kreditt-limit henviser til den maksimale mengden av kreditt-en finansinstitusjon som strekker seg til en klient. En kredittinstitusjon strekker en kredittgrensen på et kredittkort eller en linje av kreditt. Långivere pleier å sette kredittgrenser basert på informasjon gitt av kreditt-søker søkeren. En kredittgrense er en faktor som påvirker forbrukernes kreditt score og kan påvirke deres evne til å få kreditt i fremtiden.,
– Tasten Takeaways
- begrepet kreditt-limit henviser til den maksimale mengden av kreditt-en finansinstitusjon som strekker seg til en klient.
- Långivere pleier å sette kredittgrenser basert på en forbruker kreditt-rapporten.
- En utlåner gir vanligvis høy risiko låntakere lavere kredittgrenser fordi de mangler kapital og evne til å tilbakebetale gjeld. Lav risiko skyldnere får vanligvis høyere kredittgrenser som gir dem større fleksibilitet når de bruker.,
6 Fordeler Av å Øke Din Kreditt-Limit
Forstå kredittgrenser
kredittgrenser er det høyeste beløpet av penger som en långiver vil tillate en forbruker, for å tilbringe ved hjelp av et kredittkort eller roterende linje av kreditt. Grensene er bestemt av banker, alternativ långivere, og kredittkort selskaper og er basert på flere biter av informasjon knyttet til låntaker., Disse långivere undersøke låntaker er på kreditt-rating, personlig inntekt, lån tilbakebetaling historie, og andre faktorer.
Grensene kan bli satt opp for både kreditt og sikret kreditt. Usikret kreditt med grenser er ofte i form av kredittkort og usikrede linjer av kreditt. Hvis linjen av kreditt er sikret—støttet av sikkerhet—utlåner tar verdien av pantet i betraktning. For eksempel, hvis noen tar ut et hjem egenkapital linje av kreditt, kreditt-limit varierer basert på egenkapitalen i den som låner hjem.,
Långivere vil ikke utstede en høy kredittgrense for noen som ikke vil være i stand til å betale det tilbake. Hvis en forbruker har en høy kredittgrense, betyr det at en kreditor anser den som låner for å være en lav-risiko låntaker. At låntakeren har større kapasitet til å tilbringe med en høyere kredittgrense.
Høye kredittgrenser kan være plagsom som overforbruk kan bety at låntaker ikke kan dekke sine månedlige utbetalinger.
En kredittgrense fungerer på samme måte uavhengig av om låntakeren har et kredittkort eller en linje av kreditt., En låntaker kan bruke opp til kredittgrensen, men hvis de overstiger dette beløpet, de kan møte bøter eller straff på toppen av deres vanlige betaling. Hvis låntaker bruker mindre enn grensen, kan de fortsette å bruke kortet eller linje av kreditt til de når grensen.
kredittgrense Versus Tilgjengelig Kreditt
En kredittgrense og tilgjengelig kreditt er ikke det samme. Dersom en låntaker har et kredittkort med en $1 000 i kredittgrense, og kortholder tilbringer $600, de har en ekstra $400 å bruke., Hvis låntaker gjør en $40 betaling og pådrar seg et økonomisk kostnad på $6, sin balanse faller til $566, og de har nå $434 i tilgjengelig kreditt.
Kan Långivere Endre kredittgrenser?
I de fleste tilfeller, långivere forbeholder oss retten til å endre kredittgrenser. Hvis en låntaker betaler sine regninger i tide hver måned og ikke maks ut kredittkort eller linje av kreditt, en utlåner kan øke linje av kreditt, som har en rekke fordeler. Disse inkluderer å øke låntaker er samlet kreditt score og få tilgang til flere og billigere kreditt.,
I motsetning, hvis låntakeren ikke klarer å gjøre avdrag, eller om det er andre tegn på risiko, utlåner kan velge å redusere kredittgrensen. En reduksjon av den som låner er på kreditt-limit øker balanse-å-limit-forhold. Hvis låntaker bruker mye av sin kreditt, blir de en høyere risiko for nåværende og fremtidige långivere.
kredittgrenser og Kreditt Score
En persons kreditt-rapporten viser kreditt kjøretøy som de bruker sammen med sine kontoer’ kredittgrenser, noen høye vekter, og den nåværende balansen., Høye kredittgrenser og flere linjer med kreditt er skadelig for en persons samlede kreditt-rating.
nye Potensielle långivere kan se at søkeren har tilgang til en stor mengde åpne kreditt. Dette er et rødt flagg til en långiver rett og slett fordi det låntaker kan velge å få maks ut sine linjer av kreditt-og bankkort, overutstrekke sin gjeld, og bli i stand til å tilbakebetale dem. Fordi høye kredittgrenser har dette potensialet effekt på kreditt score, noen låntakere noen ganger forespørsel kreditorer lavere sine kredittgrenser.,
Rådgiver Innsikt
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Modige Rikdom Partnere, LLC, Madison, WI
Når du søker om kreditt, bør du vurdere følgende sjekkliste for å bli mest mulig forberedt:
- sørge for at långiver vet hvorfor du trenger penger. Hvorfor spør du om kreditt? Å ha en klar grunn vil gjøre dem til å føle seg mer komfortabel.
- Ha en personlig regnskapet allerede er gjennomført. Banken vil be for dette, så vær forberedt.
- Ha selvangivelser fra de siste to til tre år, vil banken be for dette også.,
- Være villig til å liste en ressurs for deg som sikkerhet for å sikre noen eller alle av kreditt. Dette kan være ting som fast eiendom, kontanter verdi livsforsikring, eller en virksomhet aktiva. Tilbyr ikke denne gang, men bruker det som et forhandlinger chip.
- ikke vær redd for å prøve og forhandle renten på kreditt.
- Være forberedt vil vise en utlåner at du er organisert, alvorlig, og forhåpentligvis få dem til å føle at du er en lavere risiko låntaker.,
– >
– >
– >
– >