Co To jest Limit kredytowy?
termin limit kredytowy odnosi się do maksymalnej kwoty kredytu, jaką instytucja finansowa rozciąga na klienta. Instytucja kredytowa rozszerza limit kredytowy na kartę kredytową lub linię kredytową. Kredytodawcy zazwyczaj ustalają limity kredytowe na podstawie informacji podanych przez wnioskodawcę ubiegającego się o kredyt. Limit kredytowy jest czynnikiem, który wpływa na wyniki kredytowe konsumentów i może wpłynąć na ich zdolność do uzyskania kredytu w przyszłości.,
kluczowe płatności na wynos
- termin limit kredytowy odnosi się do maksymalnej kwoty kredytu, jaką instytucja finansowa rozciąga na klienta.
- kredytodawcy zazwyczaj ustalają limity kredytowe na podstawie raportu kredytowego konsumenta.
- kredytodawca zazwyczaj daje kredytobiorcom wysokiego ryzyka niższe limity kredytowe, ponieważ brakuje im kapitału i możliwości spłaty długu. Dłużnicy o niskim ryzyku zazwyczaj otrzymują wyższe limity kredytowe, co daje im większą elastyczność podczas wydawania.,
6 korzyści z zwiększenia limitu kredytowego
zrozumienie limitów kredytowych
limity kredytowe są maksymalną kwotą pieniędzy, które pożyczkodawca pozwoli na konsument do wydania za pomocą karty kredytowej lub odnawialnej linii kredytowej. Limity są określane przez banki, alternatywnych kredytodawców i firm obsługujących karty kredytowe i opierają się na kilku informacjach dotyczących kredytobiorcy., Kredytodawcy Ci badają rating kredytobiorcy, dochody osobiste, historię spłaty kredytu i inne czynniki.
limity można ustawić zarówno dla niezabezpieczonych, jak i zabezpieczonych kredytów. Niezabezpieczone kredyty z limitami często mają postać kart kredytowych i niezabezpieczonych linii kredytowych. Jeżeli linia kredytowa jest zabezpieczona-zabezpieczona zabezpieczeniem-pożyczkodawca bierze pod uwagę wartość zabezpieczenia. Na przykład, jeśli ktoś wykona linię kredytową home equity, limit kredytowy różni się w zależności od kapitału własnego w domu kredytobiorcy.,
Jeśli konsument ma wysoki limit kredytowy, oznacza to, że kredytodawca uważa kredytobiorcę za pożyczkobiorcę niskiego ryzyka. Ten kredytobiorca ma większą zdolność do wydawania przy wyższym limicie kredytowym.
wysokie limity kredytowe mogą być kłopotliwe, ponieważ nadmierne wydatki mogą oznaczać, że kredytobiorca nie może wywiązać się z miesięcznych płatności.
limit kredytowy działa w ten sam sposób, niezależnie od tego, czy kredytobiorca ma kartę kredytową, czy linię kredytową., Kredytobiorca może wydać maksymalnie limit kredytowy, ale jeśli przekroczy tę kwotę, może zostać ukarany grzywną lub karami oprócz regularnej płatności. Jeśli kredytobiorca wydaje mniej niż limit, może nadal korzystać z karty lub linii kredytowej, aż do osiągnięcia limitu.
Limit kredytowy A dostępny kredyt
limit kredytowy i dostępny kredyt to nie to samo. Jeśli kredytobiorca ma kartę kredytową z limitem 1000 USD, a posiadacz karty wydaje 600 USD, ma dodatkowe 400 USD do wydania., Jeśli kredytobiorca dokonuje płatności w wysokości 40 USD i ponosi opłatę finansową w wysokości 6 USD, ich saldo spada do 566 USD, a teraz mają 434 USD dostępnego kredytu.
czy kredytodawcy mogą zmienić limity kredytowe?
w większości przypadków kredytodawcy zastrzegają sobie prawo do zmiany limitów kredytowych. Jeśli kredytobiorca płaci swoje rachunki na czas co miesiąc i nie max z karty kredytowej lub linii kredytowej, pożyczkodawca może zwiększyć linię kredytową, co ma wiele korzyści. Obejmują one zwiększenie ogólnej oceny kredytowej kredytobiorcy i dostęp do coraz tańszych kredytów.,
natomiast, jeśli kredytobiorca nie dokona spłaty lub wystąpią inne oznaki ryzyka, kredytodawca może zdecydować się na zmniejszenie limitu kredytowego. Zmniejszenie limitu kredytowego kredytobiorcy zwiększa stosunek salda do limitu. Jeśli kredytobiorca korzysta dużo z ich kredytu, stają się one wyższe ryzyko dla obecnych i przyszłych kredytodawców.
limity kredytowe i oceny kredytowe
Raport kredytowy danej osoby pokazuje Pojazdy kredytowe, których używa wraz z limitami kredytowymi swoich kont, wszelkie wysokie salda i aktualne saldo., Wysokie limity kredytowe i wiele linii kredytowych są szkodliwe dla ogólnej oceny kredytowej danej osoby.
potencjalni nowi kredytodawcy mogą zobaczyć, że wnioskodawca ma dostęp do dużej kwoty otwartego kredytu. Jest to czerwona flaga dla pożyczkodawcy po prostu dlatego, że pożyczkobiorca może zdecydować się na maksymalizację swoich linii kredytowych i kart kredytowych, nadmierne wydłużenie ich długów i staje się niezdolny do ich spłaty. Ponieważ wysokie limity kredytowe mają ten potencjalny wpływ na wyniki kredytowe, niektórzy kredytobiorcy od czasu do czasu żądają od wierzycieli obniżenia limitów kredytowych.,
Advisor Insight
Derek Notman, CFP®, ChFC, Clu
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI
podczas ubiegania się o kredyt należy wziąć pod uwagę następującą listę kontrolną jako najbardziej przygotowaną:
- upewnij się, że pożyczkodawca wie, dlaczego potrzebujesz pieniędzy. Dlaczego prosisz o kredyt? Posiadanie jasnego powodu sprawi, że poczują się bardziej komfortowo.
- mają już wypełnione osobiste sprawozdanie finansowe. Bank o to poprosi, więc bądź przygotowany.
- masz deklaracje podatkowe z ostatnich 2-3 lat-bank też o to poprosi.,
- bądź gotów wymienić swoje aktywa jako zabezpieczenie, aby zabezpieczyć część lub całość kredytu. Mogą to być rzeczy takie jak nieruchomości, ubezpieczenie na życie o wartości gotówkowej lub aktywa biznesowe. Nie oferuj tego od razu, ale wykorzystaj to jako kartę przetargową.
- nie bój się negocjować oprocentowania kredytu.
- przygotowanie pokaże pożyczkodawcy, że jesteś zorganizowany, poważny i mam nadzieję, że poczują, że jesteś kredytobiorcą o niższym ryzyku.,