Vad är en kreditgräns?
kreditgränsen avser det maximala kreditbelopp som ett finansinstitut sträcker sig till en kund. Ett utlåningsinstitut förlänger en kreditgräns på ett kreditkort eller en kredit. Långivare brukar sätta kreditgränser baserat på den information som den kreditsökande sökanden. En kreditgräns är en faktor som påverkar konsumenternas kredit betyg och kan påverka deras förmåga att få kredit i framtiden.,
viktiga Takeaways
- kreditgränsen avser det maximala kreditbelopp som ett finansinstitut sträcker sig till en kund.
- långivare brukar sätta kreditgränser baserat på en konsuments kreditupplysning.
- en långivare ger i allmänhet högrisklånare lägre kreditgränser eftersom de saknar kapital och förmågan att återbetala skulden. Lågrisk gäldenärer får vanligtvis högre kreditgränser som ger dem större flexibilitet när de spenderar.,
6 fördelarna med att öka din kreditgräns
förstå kreditgränser
kreditgränser är den maximala summa pengar en långivare kommer att tillåta en konsument att spendera med ett kreditkort eller roterande kredit. Gränserna bestäms av banker, alternativa långivare och kreditkortsföretag och är baserade på flera bitar av information relaterad till låntagaren., Dessa långivare undersöka låntagarens kreditvärdighet, personlig inkomst, lån återbetalning historia, och andra faktorer.
gränser kan ställas in för både osäker kredit och säker kredit. Oprioriterade kredit med gränser är ofta i form av kreditkort och oprioriterade krediter. Om kreditlinjen är säkrad—backas upp av säkerheter—långivaren tar hänsyn till värdet av säkerheten. Till exempel, om någon tar ut ett hem kapital kredit, kreditgränsen varierar beroende på eget kapital i låntagarens hem.,
långivare kommer inte att utfärda en hög kreditgräns för någon som inte kommer att kunna betala tillbaka. Om en konsument har en hög kreditgräns, det innebär en borgenär anser låntagaren att vara en lågrisk låntagare. Att låntagaren har större kapacitet att spendera med en högre kreditgräns.
höga kreditgränser kan vara besvärliga eftersom överskridanden kan innebära att låntagaren inte kan uppfylla sina månatliga betalningar.
en kreditgräns fungerar på samma sätt oavsett om låntagaren har ett kreditkort eller en kreditlinje., En låntagare kan spendera upp till kreditgränsen, men om de överstiger detta belopp, de kan möta böter eller påföljder utöver deras regelbundna betalning. Om låntagaren tillbringar mindre än gränsen, de kan fortsätta att använda kortet eller kredit tills de når gränsen.
kreditgräns mot tillgänglig kredit
en kreditgräns och tillgänglig kredit är inte desamma. Om en låntagare har ett kreditkort med en $ 1,000 kreditgräns, och kortinnehavaren spenderar $600, de har ytterligare $400 att spendera., Om låntagaren gör en $ 40 betalning och ådrar sig en finansiell avgift på $6, deras balans faller till $566, och de har nu $434 i tillgänglig kredit.
kan långivare ändra kreditgränser?
i de flesta fall förbehåller sig långivarna rätten att ändra kreditgränser. Om en låntagare betalar sina räkningar i tid varje månad och inte max ut kreditkort eller kredit, en långivare kan öka kredit, som har ett antal fördelar. Dessa inkluderar att öka låntagarens totala kredit värdering och få tillgång till mer och billigare kredit.,
däremot, om låntagaren inte gör återbetalningar, eller om det finns andra tecken på risk, långivaren kan välja att minska kreditgränsen. En minskning av låntagarens kreditgräns ökar balans-till-gräns-förhållandet. Om låntagaren använder en hel del av sin kredit, de blir en högre risk för nuvarande och framtida långivare.
kreditgränser och kreditpoäng
en persons kreditupplysning visar de kreditfordon de använder tillsammans med sina kontons kreditgränser, eventuella höga saldon och det aktuella saldot., Höga kreditgränser och flera kreditlinjer är skadliga för en persons totala kreditvärdighet.
potentiella nya långivare kan se att sökanden har tillgång till en stor mängd öppen kredit. Detta är en röd flagga till en långivare helt enkelt eftersom låntagaren kan välja att max ut sina rader av kredit-och kreditkort, överansträngda sina skulder, och blir oförmögen att återbetala dem. Eftersom höga kreditgränser har denna potentiella effekt på kredit betyg, vissa låntagare ibland begära borgenärer sänka sina kreditgränser.,
Advisor Insight
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI
När du ansöker om kredit, överväga följande checklista att vara den mest förberedda:
- se till att långivaren vet varför du behöver pengarna. Varför ber du om kredit? Att ha en tydlig anledning kommer att få dem att känna sig mer bekväma.
- har en personlig bokslut redan klar. Banken kommer att be om detta, så var beredd.
- har dina skattedeklarationer från de senaste två till tre åren – banken kommer att be om detta också.,
- var villig att lista en tillgång till din som säkerhet för att säkra en del eller hela krediten. Detta kan vara saker som fastigheter, kontantvärde livförsäkring, eller en affärstillgång. Erbjud inte detta direkt, men använd det som ett förhandlingschip.
- var inte rädd för att försöka förhandla om räntan på krediten.
- förbereds kommer att visa en långivare som du är organiserad, allvarlig, och förhoppningsvis få dem att känna att du är en lägre risk låntagare.,