kära talar om kredit,
om du är två eller tre dagar sent på en betalning,och du försöker få ett bostadslån, kommer banken att titta på detta? Detta är en varje månad sak efter förfallodagen. – Joseph
kära Joseph,
om du är bara några dagar sent, eller till och med 29 dagar sent med den betalningen, kommer du vara glad att veta din långivare inte kommer att vara medveten om det. Att knappt sent på ditt kreditkort betalning kommer inte att rapporteras till kreditbyråer., Du måste vara sent för ungefär en månad innan en kortutfärdare kommer att rapportera dig till kreditbyråer som brottslig.
du är dock debiteras en rejäl sen avgift när du missar förfallodagen, som du kanske redan vet alltför väl om faktiskt ” detta är en varje månad sak.”
Essential läser, levereras varje vecka
prenumerera För att få veckans viktigaste nyheter i din inkorg varje vecka.
din resa med kreditkort pågår officiellt.
håll ett öga på din inkorg—vi skickar snart över ditt första meddelande.,
så, hur sent måste en sen betalning vara innan du dyker upp på din kreditupplysning som en brottslighet? Det finns två viktiga datum varje månad som avgör när en sen avgift bedöms, en betalning anses förfallna och när kontot rapporteras-antingen positivt eller negativt — till kredit presidiet: förfallodagen och stängningsdatum.,
förfallodatum
Detta är datumet, vanligtvis cirka 25 dagar efter det föregående stängningsdatumet (eller uttalandet), då din minsta månatliga betalning måste tas emot för att undvika en förseningsavgift, och är troligtvis det datum du har saknat med några dagar varje månad. Men trots konsekvent betala efter förfallodagen och ådra sig en sen avgift, ditt konto har förmodligen rapporterats till kreditbyråer som ”nuvarande.”Det beror på att beteckningen av en förfallen betalning för sena avgiftsändamål skiljer sig från riktlinjerna för rapportering av ett konto som tidigare på grund av kreditbyråerna.,
Datum för avslutande (uttalande)
Datum för avslutande (eller uttalande) infaller samma datum varje månad och markerar början och slutet av tidsramen för all kontoaktivitet, såsom avgifter, betalningar och justeringar, som ska registreras i månadsrapporten. Medan en betalning som görs efter förfallodagen och före nästa stängningsdatum, som du har gjort, inte visas som brottslig på nästa uttalande, kommer den sena avgiften. Om betalningen inte bara missar förfallodagen, men också nästa stängningsdatum, kommer uttalandet att indikera att betalningen som förfallen.,
rapportering till kreditbyråer
varje månad, information såsom kortets saldo, kreditgräns och betalningsstatus tas från din senaste fakturering och rapporteras till kreditbyråer på eller kort efter stängningsdagen. Denna information används sedan i beräkningen av din kredit värdering nästa gång det begärs. Men vad ’ s inte alltid rapporteras till kredit presidiet varje månad, även om det kan återspeglas på ditt uttalande, är det förfallna status för kontot., Som sådan, ditt uttalande kan visa en förfallen betalning samtidigt kontot rapporteras till kreditbyråer som aktuella.
för att ta itu med din fråga mer specifikt rapporteras ett konto till kreditbyråerna som förfallna när minsta betalning för en månad inte görs senast det andra stängningsdatumet efter det ursprungliga förfallodagen. Med andra ord, inte bara måste du missa första och andra förfallodatum, men du måste också missa stängningsdatumet efter det andra förfallodatumet.
låter förvirrande?, Om så är fallet bör följande scenarier hjälpa till att illustrera hur förfallodatum och slutdatum kan avgöra rapporteringen av ett kontos betalningsstatus till kreditbyråerna, vilket, med tanke på att betalningshistoriken utgör cirka 35 procent av din FICO-poäng, kan betyda skillnaden mellan framtida kreditgodkännande och förnekande:
hur slutdatum påverkar förfallodatum kredit när betalningar är sena
några dagar sent: betalning på grund Jan. 25 görs Jan., 28 | ||||
datum | Jan. 1 | Jan. 25 | Jan. 28 | Febr. 1 |
Händelse | stängningsdatum | betalning förfallen | sen betalning mottagen | stängningsdatum |
kredit konsekvens | uttalande visar konto aktuell; nästa betalning förfallen Jan. 25; konto rapporteras till kreditbyråer som nuvarande. | januari betalning inte mottagits; sen avgift bedömas. | konto nu anses nuvarande. | uttalande visar konto nuvarande; nästa betalning på grund Feb. 25; rapporteras till kreditbyråer som nuvarande., |
sent: betalning på grund Jan. 25 görs Feb. 2 | ||||
datum | Jan. 1 | Jan. 25 | Febr. 1 | Febr. 2 |
Händelse | stängningsdatum | förfallodatum | stängningsdatum | sen betalning mottagen |
kredit konsekvens | uttalande visar konto aktuell; nästa betalning förfaller Jan. 25; konto rapporteras till kreditbyråer som nuvarande. | januari betalning inte mottagits; sen avgift bedömas. | uttalande visar konto 30 dagar förfallna; nästa betalning förfallna Feb., 25; rapporteras till kreditbyråer som nuvarande. | konto nu anses nuvarande. |
mycket sent: betalningar på grund Jan. 25 Feb. 25 görs inte förrän 2 mars | ||||
datum | Jan. 1 | Febr. 1 | Mars 1 | Mars 2 |
Händelse | stängningsdatum | stängningsdatum | stängningsdatum | sena betalningar mottagna |
kredit konsekvens | uttalande visar konto aktuell; nästa betalning förfaller Jan. 25; konto rapporteras till kreditbyråer som nuvarande., | uttalande visar konto 30 dagar förfallna; nästa betalning förfallna Feb. 25; rapporteras till kreditbyråer som nuvarande. | uttalande visar konto 60 dagar förfallna; nästa betalning förfallna Mars 25; rapporteras till kreditbyråer som 30 dagar förfallna. | konto nu anses nuvarande., |
för att sammanfatta meddelandet i dessa exempel, så länge du kan hålla från att missa mer än en betalning i rad, inte bara kommer ditt konto konsekvent rapporteras till kreditbyråer som har betalats i tid, men din poäng kommer att fortsätta att se positivt på din senaste betalningshistorik och din hypotekslån långivare kommer att vara ingen klokare.
se relaterade: hur vanliga kreditfel påverkar poäng