estimado hablando de crédito,
si se retrasa dos o tres días en un pago, y está tratando de obtener un préstamo hipotecario, el banco mirará esto? Esto es una cosa todos los meses después de la fecha de vencimiento. – Joseph
estimado Joseph, si está solo unos días tarde, o incluso 29 días tarde con ese pago, se alegrará de saber que su prestamista hipotecario no será consciente de ello. No se informará a las agencias de crédito si apenas se retrasa en el pago con tarjeta de crédito., Usted tiene que llegar tarde por alrededor de un mes antes de que un emisor de la tarjeta le reportará a las agencias de crédito como moroso.
Sin embargo, se le cobra un cargo por retraso considerable cada vez que se pierde la fecha de vencimiento, como ya puede saber demasiado bien si de hecho «esto es una cosa de todos los meses.»
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Entonces, ¿qué tan tarde tiene que ser un pago atrasado antes de aparecer en su informe de crédito como una morosidad? Hay dos fechas clave cada mes que determinan cuándo se evalúa un cargo por retraso, un pago se considera vencido y cuándo se informa la cuenta, ya sea positiva o negativamente, a la oficina de crédito: la fecha de vencimiento y la fecha de cierre.,
Fecha de vencimiento
Esta es la fecha, generalmente alrededor de 25 días después de la fecha de cierre (o estado de cuenta) anterior, en la que se debe recibir su pago mensual mínimo para evitar un cargo por demora, y lo más probable es que la fecha en que se ha perdido por unos pocos días cada mes. Sin embargo, a pesar de pagar consistentemente después de la fecha de vencimiento e incurrir en un cargo por demora, es probable que su cuenta haya sido reportada a las agencias de crédito como «actual».»Eso se debe a que la designación de un pago atrasado para fines de cargos por mora es diferente de las pautas para reportar una cuenta como vencida a las agencias de crédito.,
Fecha de cierre (estado de cuenta)
la fecha de cierre (o estado de cuenta) cae en la misma fecha cada mes y marca el comienzo y el final del período de tiempo para toda la actividad de la cuenta, como cargos, pagos y ajustes, que se registrarán en el estado de Cuenta Mensual. Si bien un pago realizado después de la fecha de vencimiento y antes de la próxima fecha de cierre, como lo ha estado haciendo, no aparecerá como moroso en el siguiente estado de cuenta, el cargo por retraso lo hará. Si el pago no solo se pierde la fecha de vencimiento, sino también la próxima fecha de cierre, el estado de cuenta indicará que el pago está vencido.,
informar a las agencias de crédito
cada mes, información como el saldo de la tarjeta, el límite de crédito y el estado de pago se toma de su último estado de cuenta de facturación y se informa a las agencias de crédito en o poco después de la fecha de cierre. Esta información se utiliza en el cálculo de su puntaje de crédito la próxima vez que se solicita. Pero lo que no siempre se informa a la oficina de crédito cada mes, aunque puede reflejarse en su estado de cuenta, es el estado de Mora de la cuenta., Como tal, su estado de cuenta podría mostrar un pago atrasado al mismo tiempo que la cuenta se reporta a las agencias de crédito como actual.
para abordar su pregunta de manera más específica, una cuenta se reporta a las agencias de crédito como vencida cuando el pago mínimo de un mes no se realiza en la segunda fecha de cierre después de la fecha de vencimiento inicial. En otras palabras, no solo tiene que perder la primera y segunda fecha de vencimiento, sino que también tiene que perder la fecha de cierre después de esa segunda fecha de vencimiento.
¿suena confuso?, Si es así, los siguientes escenarios deberían ayudar a ilustrar cómo las fechas de vencimiento y las fechas de cierre pueden determinar el informe del Estado de pago de una cuenta a las agencias de crédito, lo que, teniendo en cuenta que el historial de pagos representa aproximadamente el 35 por ciento de su puntaje FICO, puede significar la diferencia entre la aprobación y denegación de crédito en el futuro:
cómo las fechas de cierre, las fechas de vencimiento afectan el crédito cuando los pagos se retrasan
unos días de retraso: el pago debe realizarse ene. 25 se hace Jan., 28 | |||||
Date | Jan. 1 | Jan. 25 | Jan. 28 | Feb. 1 | |
Event | Closing date | Payment due | Late payment received | Closing date | |
Credit consequence | Statement shows account current; next payment due Jan. 25; cuenta reportada a las agencias de crédito como actual. | enero no se recibió el pago; cargo por retraso evaluado. | la cuenta ahora se considera actual. | el estado de Cuenta muestra la cuenta actual; el próximo pago vence en febrero. 25; reportado a las agencias de crédito como actual., | |
retraso: el pago vence ene. 25 se hace Feb. 2 | |||||
Date | Jan. 1 | Jan. 25 | Feb. 1 | Feb. 2 | |
Event | Closing date | Due date | Closing date | Late payment received | |
Credit consequence | Statement shows account current; next payment due Jan. 25; cuenta reportada a las agencias de crédito como actual. | enero no se recibió el pago; cargo por retraso evaluado. | el estado de Cuenta muestra 30 días de vencimiento; el próximo pago vence en febrero., 25; reportado a las agencias de crédito como actual. | la cuenta ahora se considera actual. | |
muy atrasado: pagos debidos ene. 25 y Feb. 25 no se realizan hasta el 2 de marzo | |||||
fecha | enero. 1 | Feb. 1 | March 1 | March 2 | |
Event | Closing date | Closing date | Closing date | Closing date | late payments received |
Credit consequence | Statement shows account current; next payment due Jan. 25; cuenta reportada a las agencias de crédito como actual., | el estado de Cuenta muestra 30 días de vencimiento; el próximo pago vence en febrero. 25; reportado a las agencias de crédito como actual. | el estado de Cuenta muestra 60 días de atraso; el próximo pago vence el 25 de marzo; se informa a las agencias de crédito como 30 días de atraso. | la cuenta ahora se considera actual., |
para resumir el mensaje en estos ejemplos, siempre y cuando pueda evitar perder más de un pago en una fila, no solo su cuenta será reportada consistentemente a las agencias de crédito como si se hubiera pagado a tiempo, sino que su puntaje continuará siendo favorable en su historial de pagos recientes y su prestamista hipotecario no será el más sabio.
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