Cher Parlant de crédit,
Si vous êtes deux ou trois jours de retard sur un paiement, et que vous essayez d’obtenir un prêt immobilier, la banque regardera-t-elle cela? C’est une chose tous les mois après la date d’échéance. – Joseph
Cher Joseph,
Si vous êtes seulement quelques jours de retard, ou même 29 jours de retard avec ce paiement, vous serez heureux de savoir que votre prêteur hypothécaire ne sera pas au courant. Être à peine en retard sur votre paiement par carte de crédit ne sera pas signalé aux bureaux de crédit., Vous devez être en retard pendant environ un mois avant qu’un émetteur de carte vous signale aux bureaux de crédit comme en souffrance.
Vous êtes, cependant, facturé des frais de retard élevés chaque fois que vous manquez la date d’échéance, comme vous le savez peut-être déjà trop bien si en effet « c’est une chose tous les mois.”
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Donc, quelle heure est-ce un retard de paiement doivent être avant d’apparaître sur votre rapport de crédit comme une délinquance? Il y a deux dates clés chaque mois qui déterminent quand une charge de retard est évaluée, un paiement est considéré comme étant en souffrance et quand le compte est déclaré — positivement ou négativement — au bureau de crédit: la date d’échéance et la date de clôture.,
Date d’échéance
Il s’agit de la date, généralement environ 25 jours après la date de clôture (ou de déclaration) précédente, à laquelle votre paiement mensuel minimum doit être reçu pour éviter des frais de retard, et est très probablement la date à laquelle vous avez manqué de quelques jours chaque mois. Pourtant, malgré toujours payer après la date d’échéance et encourir des frais de retard, votre compte a probablement été signalé aux bureaux de crédit comme « courant.” C’est parce que la désignation d’un paiement en souffrance à des fins de frais de retard est différente des lignes directrices pour déclarer un compte comme étant en souffrance auprès des bureaux de crédit.,
Date de clôture (relevé)
La date de clôture (ou relevé) tombe à la même date chaque mois et marque le début et la fin de la période pour toutes les activités du compte, telles que les frais, les paiements et les ajustements, à enregistrer sur le relevé mensuel. Alors qu’un paiement effectué après la date d’échéance et avant la date de clôture suivante, comme vous l’avez fait, n’apparaîtra pas comme en souffrance sur le prochain relevé, les frais de retard le seront. Si le paiement manque non seulement la date d’échéance, mais aussi la date de clôture suivante, le relevé indiquera que le paiement est en souffrance.,
Rapports aux bureaux de crédit
Chaque mois, des informations telles que le solde de la carte, la limite de crédit et l’état du paiement sont extraites de votre dernier relevé de facturation et communiquées aux bureaux de crédit à la date de clôture ou peu de temps après. Ces informations sont ensuite utilisées dans le calcul de votre pointage de crédit la prochaine fois qu’il est demandé. Mais ce qui n’est pas toujours signalé au bureau de crédit chaque mois, bien que cela puisse être reflété sur votre relevé, c’est l’état du compte en souffrance., En tant que tel, votre relevé pourrait indiquer un paiement en souffrance en même temps que le compte est déclaré aux bureaux de crédit comme courant.
Pour répondre plus précisément à votre question, un compte est déclaré aux bureaux de crédit comme étant en souffrance lorsque le paiement minimum d’un mois n’est pas effectué avant la deuxième date de clôture suivant la date d’échéance initiale. En d’autres termes, non seulement vous devez manquer les première et deuxième dates d’échéance, mais vous devez également manquer la date de clôture suivant cette deuxième date d’échéance.
Son déroutant?, Si c’est le cas, les scénarios suivants devraient aider à illustrer comment les dates d’échéance et les dates de clôture peuvent déterminer la déclaration de l’état de paiement d’un compte aux agences de crédit, ce qui, étant donné que l’historique des paiements représente environ 35% de votre score FICO, peut faire la différence entre l’approbation de crédit/div>
Pour résumer le message dans ces exemples, tant que vous pouvez éviter de manquer plus d’un paiement d’affilée, non seulement votre compte sera systématiquement signalé aux bureaux de crédit comme ayant été payé à temps, mais votre score continuera à regarder favorablement sur votre historique de paiements récents et votre prêteur hypothécaire ne sera pas le plus sage.
Voir connexes: Comment les erreurs de crédit courantes affectent les scores