Szanowny Panie, mówiąc o kredytach,
jeśli spóźnisz się z płatnością dwa lub trzy dni, a próbujesz uzyskać kredyt mieszkaniowy, czy bank na to spojrzy? To jest co miesiąc po terminie porodu. – Joseph
drogi Józefie,
jeśli spóźnisz się tylko kilka dni, a nawet 29 dni z tą spłatą, będziesz zadowolony, że twój kredytodawca nie będzie tego świadomy. Ledwo spóźnienie na płatności kartą kredytową nie będą zgłaszane do biur kredytowych., Musisz się spóźnić na około miesiąc, zanim wystawca karty zgłosi Cię do biur kredytowych jako przestępcę.
za każdym razem, gdy spóźnisz się na termin, naliczana jest wysoka opłata za spóźnienie, ponieważ być może wiesz już zbyt dobrze, jeśli rzeczywiście „jest to sprawa co miesiąc.”
Podstawowe wiadomości, dostarczane co tydzień
Zapisz się, aby otrzymywać najważniejsze wiadomości tygodnia w swojej skrzynce co tydzień.
Twoja karta kredytowa jest oficjalnie rozpoczęta.
miej oko na swoją skrzynkę odbiorczą—wkrótce wyślemy twoją pierwszą wiadomość.,
więc, jak późno musi być opóźniona płatność, zanim pojawi się w raporcie kredytowym jako przestępstwo? Istnieją dwie kluczowe daty każdego miesiąca, które określają, kiedy opłata za opóźnienie jest oceniana, płatność jest uważana za przeterminowaną i kiedy rachunek jest zgłaszany — pozytywnie lub negatywnie-do biura kredytowego: termin wymagalności i data zamknięcia.,
termin płatności
jest to data, zwykle około 25 dni po wcześniejszej dacie zamknięcia (lub wyciągu), do której należy otrzymać minimalną miesięczną płatność, aby uniknąć opóźnionej opłaty. Jednak pomimo konsekwentnego płacenia po terminie płatności i ponoszenia opóźnionej opłaty, Twoje konto zostało prawdopodobnie zgłoszone do biur kredytowych jako ” aktualne.”Dzieje się tak dlatego, że wyznaczenie zaległej płatności z tytułu opóźnionej opłaty różni się od wytycznych dotyczących zgłaszania konta jako przeterminowanego przez biura kredytowe.,
Data zamknięcia (wyciągu)
Data zamknięcia (lub wyciągu) przypada na ten sam dzień każdego miesiąca i oznacza początek i koniec ram czasowych dla wszystkich działań na rachunku, takich jak opłaty, płatności i korekty, które mają być rejestrowane w miesięcznym wyciągu. Podczas gdy płatność dokonana po terminie płatności i przed następnym terminem zamknięcia, Jak to robiłeś, nie pojawi się jako przestępca na następnym wyciągu, opłata za spóźnienie będzie. Jeśli płatność nie tylko nie upłynie w terminie, ale także w następnym terminie zamknięcia, na wyciągu zostanie wskazana ta płatność jako przeterminowana.,
raportowanie do biur kredytowych
co miesiąc informacje, takie jak saldo karty, limit kredytowy i status płatności są pobierane z ostatniego rachunku rozliczeniowego i przekazywane biurom kredytowym w dniu lub krótko po dacie zamknięcia. Informacje te są następnie wykorzystywane do obliczania scoringu kredytowego następnym razem, gdy jest to wymagane. Ale to, co nie zawsze jest zgłaszane do biura kredytowego co miesiąc, choć może to być odzwierciedlone na wyciągu, to zaległy stan konta., W związku z tym Wyciąg może wykazywać przeterminowaną płatność w tym samym czasie, gdy konto jest zgłaszane biurom kredytowym jako aktualne.
aby dokładniej odpowiedzieć na twoje pytanie, konto jest zgłaszane do biur kredytowych jako przeterminowane, gdy minimalna płatność za jeden miesiąc nie zostanie dokonana do drugiego dnia zamknięcia następującego po pierwotnym terminie płatności. Innymi słowy, nie tylko musisz przegapić pierwszy i drugi termin, ale także musisz przegapić datę zamknięcia po tym drugim terminie.
dźwięk mylący?, Jeśli tak, Poniższe scenariusze powinny pomóc zilustrować, w jaki sposób terminy płatności i daty zamknięcia mogą określić raportowanie statusu płatności konta do biur kredytowych, które, biorąc pod uwagę, że historia płatności stanowi około 35 procent twojego wyniku FICO, może oznaczać różnicę między przyszłym zatwierdzeniem kredytu i odmową:
jak daty zamknięcia, terminy płatności wpływają na kredyt, gdy płatności są spóźnione
kilka dni opóźnienia: płatność należna w styczniu. 25 stycznia, 28 | ||||
Data | Styczeń. 1 | 25 | 28 | 1 |
Zdarzenie | Data zamknięcia | należna Płatność | otrzymana opóźniona płatność | data zamknięcia |
konsekwencja kredytowa | Wyciąg pokazuje aktualny stan konta; Następna płatność należna Styczeń. 25; konto zgłoszone biurom kredytowym jako aktualne. | nie otrzymano płatności za styczeń; naliczono opłatę za spóźnienie. | konto teraz uważane za aktualne. | zestawienie pokazuje aktualny stan konta; Następna wpłata do końca lutego. 25; zgłoszone do biur kredytowych jako aktualne., |
spóźnienie: termin płatności 25 lutego 2 | ||||
Data | Styczeń. 1 | 25 | 1 | 2 |
Zdarzenie | Data zamknięcia | Data zakończenia | Data opóźnienia płatności | |
konsekwencja kredytowa | Wyciąg pokazuje rachunek bieżący; Następna płatność należna Styczeń. 25; konto zgłoszone biurom kredytowym jako aktualne. | nie otrzymano płatności za styczeń; naliczono opłatę za spóźnienie. | Wyciąg pokazuje konto 30 dni przed terminem płatności; Następna płatność do końca lutego., 25; zgłoszone do biur kredytowych jako aktualne. | konto teraz uważane za aktualne. |
25 i Luty 25 są dopiero 2 marca | ||||
Data | Styczeń. 1 | 1 | 1 marca | 2 marca |
Zdarzenie | Data zamknięcia | data zamknięcia | Data opóźnienia płatności | |
konsekwencja kredytowa | Wyciąg pokazuje rachunek bieżący; Następna płatność należna Styczeń. 25; konto zgłoszone biurom kredytowym jako aktualne., | Wyciąg pokazuje konto 30 dni przed terminem płatności; Następna płatność do końca lutego. 25; zgłoszone do biur kredytowych jako aktualne. | zestawienie pokazuje konto 60 dni przeterminowane; Następna płatność do 25 Marca; zgłoszone biurom kredytowym jako 30 dni przeterminowane. | konto teraz uważane za aktualne., |
podsumowując wiadomość w tych przykładach, tak długo, jak możesz uniknąć pominięcia więcej niż jednej płatności z rzędu, nie tylko twoje konto będzie konsekwentnie zgłaszane biurom kredytowym jako zapłacone na czas, ale twój wynik będzie nadal korzystnie wyglądał w Twojej najnowszej historii płatności, a kredytodawca Hipoteczny nie będzie w stanie zapłacić więcej.mądrzej.
Zobacz podobne: jak częste błędy w kredytach wpływają na wyniki