um cheque certificado é o melhor amigo financeiro de um destinatário — é um cheque escrito a eles por um indivíduo, organização ou grupo que é garantido pelo banco que lida com a conta do revisor.
o banco apenas garante o controlo após a confirmação de dois itens:
- O revisor de cheques tem o dinheiro para cobrir o cheque garantido na sua conta.
- a assinatura do controlo deve provir do titular da conta e ser legítima.,
Como obter uma verificação certificada
obter uma verificação certificada é fácil se seguir estes passos:
contacte o seu banco ou união de crédito e certifique-se de que oferece verificações certificadas.certifique-se que tem os fundos necessários para cobrir um cheque certificado na sua conta bancária.
entre numa sucursal bancária local e peça a um representante do serviço ao cliente para o ajudar a preencher correctamente um cheque certificado.
esteja preparado para mostrar a sua IDENTIFICAÇÃO pessoal ou carta de condução — é provável que a sua instituição financeira o exija.,
Pay the fee required to issue a certified check (usually about $5-to-$25, depending on your bank — credit unions offer the lowest fees for certified checks.)
mantenha o recibo até que o cheque passe e o dinheiro mude oficialmente de mãos.
em média, uma verificação certificada irá limpar rapidamente, geralmente no dia útil seguinte após o cheque ser depositado pelo destinatário.
Se o seu cheque certificado for superior a $5,000, a maioria dos bancos exige que os primeiros $5,000 de qualquer cheque certificado devem ser disponibilizados ao destinatário no dia seguinte ao do depósito do cheque., O restante deve ser limpo no prazo de dois dias úteis, na maioria dos casos.porquê a necessidade de um controlo certificado?
um controlo certificado é uma forma importante de pagamento, conferindo credibilidade ao emissor do controlo e dando garantias ao destinatário do controlo de que o pagamento será compensado.uma verificação certificada é especialmente útil em transações financeiras maiores onde a possibilidade de usar dinheiro é muito arriscada, e onde uma verificação pessoal regular pode não ser confiável o suficiente para o destinatário do pagamento.,a este respeito, um controlo certificado pode eliminar o risco de não pagamento e satisfazer as necessidades tanto do ordenante como do destinatário.os controlos certificados são frequentemente utilizados em grandes transacções — geralmente para as seguintes transacções:
- a compra de uma casa ou de um veículo, onde é necessária uma troca de títulos.
- pagamento por um aluguer de casa ou apartamento (especialmente se um cheque anterior tiver sido devolvido.)
- pagamento para a compra de uma empresa, onde, mais uma vez, uma grande soma de dinheiro está provavelmente envolvido.,porque é que os controlos certificados são tão críticos em situações de pagamento de grandes montantes?Imagine um cenário em que um indivíduo aceita comprar um camião em segunda mão a um vendedor, por um preço de 10 mil dólares. Um cheque autenticado para esse montante garante ao vendedor que o pagamento é válido. Mas se o acordo é para um cheque pessoal de $ 10.000 ,e o veículo muda de mãos, um cheque pessoal que salta deixa o vendedor segurando o saco — e fora um caminhão.os cheques pessoais apenas não oferecem a mesma credibilidade que os cheques certificados e os cheques de caixa., Não há realmente nenhuma garantia de que o dinheiro estará lá quando um cheque pessoal é depositado. Os controlos certificados não são à prova de fraude (ver abaixo a nossa secção sobre a fraude), mas oferecem uma medida de garantia de que os controlos pessoais simplesmente não podem corresponder.cheques certificados Vs cheques de Caixa cheques certificados e cheques de caixa são semelhantes (ambos representam pagamentos financeiros garantidos), mas têm algumas variações.
Por exemplo, um cheque não é retirado de uma conta bancária individual ou da empresa, como um cheque certificado — é realmente sacado contra o próprio banco., Com um cheque, o revisor de cheques simplesmente paga ao Banco O montante do cheque na janela do caixa, ou por ter os fundos retirados de sua conta online, e o banco ou união de crédito escreve um cheque do caixa para o destinatário.quando os fundos de um cheque são desembolsados, o dinheiro sai da conta do banco, e não da conta pessoal do revisor. É exactamente o oposto de um cheque certificado.,
com um cheque ou um cheque certificado, o beneficiário sabe imediatamente que o dinheiro está garantido, e isso é tudo o que ele ou ela é provável que se importe.potenciais problemas de fraude com controlos certificados os autores de fraudes financeiras têm-se voltado cada vez mais para a emissão de falsos controlos certificados concebidos para enganar os destinatários, que muitas vezes não têm recurso quando são vítimas de fraude de controlo. Dados os avanços em tecnologias de imagem nos dias de hoje, os scammers podem facilmente projetar uma verificação que parece legítima e passa a reunião à primeira vista.,
é por isso que quando você recebe um cheque certificado, é uma boa idéia ligar para o banco emissor assim que você receber o cheque e verificar a legitimidade do cheque. Ligue para o banco, cite o número de verificação e o nome do emitente, e certifique-se de que eles podem verificar o cheque é legítimo.não é fácil detectar um cheque falso, mas estas bandeiras vermelhas devem levantar a sua suspeita.
- a verificação tem um número de verificação baixo.”Qualquer número de três dígitos entre 101 e 400, ou 1001 e 1500 em verificações de negócios são sinais de um mau cheque.
- o tipo de letra difere na verificação., Se um cheque tem um tipo de letra para o nome do cliente e outro para o endereço, é provavelmente um cheque falso,
- nenhum endereço. Se um cheque não tem o endereço do cliente ou o endereço do banco, é provável que seja uma verificação falsa.descoloração, sombra ou marcas suspeitas na verificação. Qualquer variação de cor, sombreamento, ou quaisquer marcas no cheque podem ser sinais de que foi adulterado, e é provável que seja uma verificação fraudulenta.
- A codificação MICR parece suspeita. O reconhecimento de caracteres de tinta magnética é a formulação de toner usado para imprimir a fonte especializada na parte inferior das verificações., Se está desaparecido, não corresponde à informação do banco no fundo do cheque, ou não corresponde ao número do cheque, cuidado — provavelmente é um cheque inválido.
O Que Acontece se você usar uma verificação mal certificada
mesmo que os controlos certificados são garantidos, os controlos fraudulentos podem voltar a assombrar os destinatários, mesmo que eles tomem medidas agressivas para verificar a fraude.
qui está o que acontece quando você deposita uma verificação certificada fraudulenta:
- você deposita a verificação certificada em sua conta bancária.,
- a sua instituição financeira creditará o pagamento à sua conta, geralmente no dia útil seguinte.
- várias semanas depois, o banco emissor irá descobrir que a verificação certificada não é boa.
- o banco emissor informa o seu banco da verificação fraudulenta.
- O SEU banco irá exigir que devolva o montante do cheque certificado ao banco, para cobrir a sua perda. Eles podem até levar o montante do cheque diretamente de sua conta bancária.,
o que fazer se você obter uma verificação fraudulenta certificada
para reduzir o risco de ser vítima de uma verificação fraudulenta certificada, o beneficiário pode tomar várias medidas:
- descontar o cheque imediatamente. O beneficiário pode levar um cheque certificado ao banco ou à União de crédito do ordenante no mesmo dia em que o receber e tentar levantá-lo. Se o dinheiro não estiver lá para cobrir o cheque, tanto o banco como o destinatário do cheque saberão imediatamente que há um problema.liga para o banco. Um beneficiário de cheque certificado também pode ligar para o banco e verificar que o cheque é bom., Nem todos os bancos verificarão um cheque pelo telefone, mas muitos o fazem-e vale a pena tentar.estejam atentos. Procurem as bandeiras vermelhas ligadas aos cheques falsos listados acima e, se tiverem alguma suspeita, contactem o banco do ordenante e digam-lhes que suspeitam de um problema.através da sua garantia de pagamento, os controlos certificados são uma valiosa ferramenta de pagamento financeiro para o revisor, o beneficiário e o banco — que ganha taxas no processamento da verificação certificada.,os controlos certificados podem não ser infalíveis, mas proporcionam uma pesada dose de garantia de que os pagamentos efectuados numa verificação são legítimos e de que ambas as partes não precisam de se preocupar com os pagamentos efectuados numa verificação certificada.