Un chèque certifié est le meilleur ami financier du bénéficiaire-c’est un chèque qui lui est écrit par une personne, une organisation ou un groupe et qui est garanti par la banque qui gère le compte du vérificateur.
La banque ne garantit le chèque qu’après confirmation de deux éléments:
- L’auteur du chèque dispose de l’argent nécessaire pour couvrir le chèque garanti sur son compte.
- La signature sur le chèque doit venir du titulaire de compte et d’être légitime.,
Comment Obtenir un Chèque Certifié
l’Obtention d’un chèque certifié est facile si vous suivez ces étapes:
Contactez votre banque ou coopérative de crédit et assurez-vous qu’il offre des chèques certifiés.
assurez-vous que vous avez les fonds nécessaires pour couvrir un chèque certifié dans votre compte bancaire.
Entrez dans une agence bancaire locale et demandez à un représentant du service à la clientèle de vous aider à remplir correctement un chèque certifié.
Préparez-vous à présenter votre carte d’identité ou votre permis de conduire personal il est probable que votre institution financière vous demandera de le faire.,
Payez les frais requis pour émettre un chèque certifié (généralement environ 5 $à 25$, selon votre banque.les coopératives de crédit offrent les frais les plus bas pour les chèques certifiés.)
Accrochez-vous au reçu jusqu’à ce que le chèque soit effacé et que l’argent change officiellement de mains.
En moyenne, un chèque certifié sera effacé rapidement, généralement le jour ouvrable suivant le dépôt du chèque par le destinataire.
Si votre chèque certifié est de plus de 5 000$, la plupart des banques exigent que le premier 5 000 $de tout chèque certifié soit mis à la disposition du destinataire le lendemain du dépôt du chèque., Le reste doit être dégagé dans les deux jours ouvrables, dans la plupart des cas.
Pourquoi la Nécessité d’un Contrôle Certifié?
Un chèque certifié est une forme de paiement importante, qui donne de la crédibilité à l’émetteur du chèque et rassure le destinataire du chèque que le paiement sera effacé.
Un chèque certifié est particulièrement utile dans une transaction financière plus importante où la possibilité d’utiliser de l’argent est trop risquée et où un chèque personnel régulier peut ne pas s’avérer suffisamment fiable pour le destinataire du paiement.,
À cet égard, un chèque certifié peut éliminer le risque de non-paiement et satisfaire les besoins du payeur et du destinataire.
les chèques Certifiés sont souvent utilisés sur de grandes transactions, surtout pour les opérations suivantes:
- L’achat d’une maison ou d’un véhicule, d’où un échange de titre est nécessaire.
- Paiement pour une location de maison ou d’appartement (surtout si un chèque précédent a rebondi.)
- Paiement pour l’achat d’une entreprise, où de nouveau, une grande somme d’argent est probablement impliqués.,
Pourquoi les contrôles certifiés sont-ils si critiques dans les situations de gros paiements?
Imaginez un scénario où une personne accepte d’acheter un camion d’occasion à un vendeur, pour un prix de 10 000$. Un chèque certifié du montant assure le vendeur que le paiement est valide. Mais si l’accord porte sur un chèque personnel de 10 000 $et que le véhicule change de mains, un chèque personnel qui rebondit laisse le vendeur tenir le sac — et sortir un camion.
Les chèques personnels n’offrent tout simplement pas la même crédibilité que les chèques certifiés et les chèques de caisse., Il n’y a vraiment aucune garantie que l’argent sera là lorsqu’un chèque est déposé. Les chèques certifiés ne sont pas à l’épreuve de la fraude (voir notre section sur la fraude ci-dessous), mais ils offrent une assurance que les chèques personnels ne peuvent tout simplement pas égaler.
Chèque certifié Vs. Chèque de caissier
Les chèques certifiés et les chèques de caissier sont similaires (les deux représentent des paiements financiers garantis), mais présentent des écarts.
Par exemple, un chèque de caisse n’est pas tiré du compte bancaire d’un individu ou d’une entreprise, comme un chèque certifié-il est en fait tiré contre la banque elle-même., Avec un chèque de caisse, l’auteur du chèque paie simplement à la banque le montant du chèque à la fenêtre du guichet, ou en faisant retirer les fonds de son compte en ligne, et la banque ou la caisse rédige un chèque de caisse au destinataire.
Lorsque les fonds d’un chèque de caisse sont déboursés, l’argent sort du compte de la banque, et non du compte personnel de l’auteur du chèque. C’est exactement le contraire d’un chèque certifié.,
Avec un chèque de caisse ou un chèque certifié, le bénéficiaire sait immédiatement que l’argent est garanti, et c’est tout ce dont il ou elle est susceptible de se soucier.
Problèmes de fraude potentiels avec les chèques certifiés
Les fraudeurs financiers se sont de plus en plus tournés vers l’émission de faux chèques certifiés conçus pour arnaquer les destinataires, qui n’ont souvent aucun recours lorsqu’ils sont victimes de fraude par chèque. Compte tenu des progrès dans les technologies d’imagerie ces jours-ci, les escrocs peuvent facilement concevoir un chèque qui semble légitime et passe muster à première vue.,
C’est pourquoi, lorsque vous recevez un chèque certifié, il est judicieux d’appeler la banque émettrice dès que vous recevez le chèque et de vérifier la légitimité du chèque. Appelez la banque, citez le numéro de chèque et le nom de l’émetteur, et assurez-vous qu’ils peuvent vérifier que le chèque est légitime.
Il n’est pas facile de repérer un faux chèque, mais ces drapeaux rouges devraient éveiller vos soupçons.
- La vérification a un faible « numéro de vérification. »Tout nombre à trois chiffres entre 101 et 400, ou 1001 et 1500 sur les chèques d’entreprise sont des signes d’un mauvais chèque.
- La police diffère sur la vérification., Si un chèque a une police pour le nom du client et une autre pour l’adresse, il s’agit probablement d’un faux chèque,
- Pas d’adresse. Si un chèque n’a pas l’adresse du client ou l’adresse de la banque, il s’agit probablement d’un faux chèque.
- Décoloration, ombre ou marques suspectes sur le chèque. Toute variance de couleur, d’ombrage ou de marques sur le chèque pourrait être le signe qu’il a été falsifié et qu’il s’agit probablement d’un chèque frauduleux.
- Le codage MICR semble suspect. La reconnaissance de caractères d’encre magnétique est la formulation du toner utilisé pour imprimer la police spécialisée au bas des chèques., S’il manque, ne correspond pas aux informations bancaires au bas du chèque, ou s’il ne correspond pas au numéro du chèque, faites attention — c’est probablement un mauvais chèque.
Que se passe-t-il si Vous utilisez un mauvais chèque certifié
Même si les chèques certifiés sont garantis, les chèques frauduleux peuvent revenir hanter les destinataires même s’ils prennent des mesures agressives pour vérifier la fraude.
Voici ce qui se passe lorsque vous déposez un chèque certifié frauduleux:
- Vous déposez le chèque certifié sur votre compte bancaire.,
- Votre institution financière créditera le paiement sur votre compte, généralement le jour ouvrable suivant.
- Plusieurs semaines plus tard, la banque émettrice découvrira que le chèque certifié n’est pas bon.
- La banque émettrice informe votre banque du chèque frauduleux.
- Votre banque vous demande de retourner le montant du chèque certifié par la banque, pour couvrir sa perte. Ils peuvent même prendre le montant du chèque directement sur votre compte bancaire.,
Que Faire si Vous Obtenez Frauduleuse d’un Chèque Certifié
Pour réduire le risque d’être victimes de fraude chèque certifié, le bénéficiaire peut prendre plusieurs mesures:
- Encaisse le chèque immédiatement. Le bénéficiaire peut prendre un chèque certifié à la banque ou à la caisse du payeur le jour même où il le reçoit et essayer de l’encaisser. Si l’argent n’est pas là pour couvrir le chèque, la banque et le destinataire du chèque sauront immédiatement qu’il y a un problème.
- Appel de la banque. Un bénéficiaire de chèque certifié peut également appeler la banque et vérifier que le chèque est bon., Toutes les banques ne vérifieront pas un chèque par téléphone, mais beaucoup le font — et cela vaut certainement la peine d’essayer.
- Être vigilant. Recherchez les drapeaux rouges liés aux faux chèques énumérés ci-dessus et, si vous éprouvez des soupçons, contactez la banque du payeur et faites-lui savoir que vous soupçonnez un problème.
Grâce à leur garantie de paiement, les chèques certifiés sont un outil de paiement financier précieux pour le rédacteur du chèque, le destinataire et la banque which qui perçoit des frais sur le traitement du chèque certifié.,
Les chèques certifiés ne sont peut-être pas infaillibles, mais ils fournissent une forte dose d’assurance que les paiements effectués sur un chèque sont légitimes et que les deux parties n’ont pas à s’inquiéter des paiements sur un chèque certifié.