Un assegno certificato è il migliore amico finanziario di un destinatario-è un assegno scritto a loro da un individuo, organizzazione o gruppo che è garantito dalla banca che gestisce l’account del check-writer.
La banca garantisce l’assegno solo dopo la conferma di due elementi:
- Lo scrittore assegno ha i soldi per coprire l’assegno garantito nel suo conto.
- La firma sull’assegno deve provenire dal titolare del conto ed essere legittima.,
Come ottenere un assegno certificato
Ottenere un assegno certificato è facile se si seguono questi passaggi:
Contattare la propria banca o unione di credito e assicurarsi che offre assegni certificati.
Assicurati di avere i fondi necessari per coprire un assegno certificato nel tuo conto bancario.
Entra in una filiale bancaria locale e chiedi a un rappresentante del servizio clienti di aiutarti a compilare correttamente un assegno certificato.
Preparati a mostrare il tuo ID personale o la patente di guida-è probabile che il tuo istituto finanziario ti richiederà di farlo.,
Pagare la tassa necessaria per emettere un assegno certificato (di solito circa $5-a-$25, a seconda della vostra banca unions cooperative di credito offrono le tasse più basse per i controlli certificati.)
Aggrappati alla ricevuta fino a quando l’assegno non viene cancellato e il denaro cambia ufficialmente di mano.
In media, un assegno certificato si cancella rapidamente, di solito il giorno lavorativo successivo dopo che l’assegno è stato depositato dal destinatario.
Se il vostro assegno certificato è per più di $5.000, la maggior parte delle banche richiedono che il primo $5.000 di qualsiasi assegno certificato deve essere messo a disposizione del destinatario il giorno successivo dopo il deposito del controllo., Il resto deve cancellare entro due giorni lavorativi, nella maggior parte dei casi.
Perché la necessità di un controllo certificato?
Un assegno certificato è un’importante forma di pagamento, che conferisce credibilità all’emittente dell’assegno e fornisce rassicurazione al destinatario dell’assegno che il pagamento verrà cancellato.
Un assegno certificato è particolarmente utile in una più grande transazioni finanziarie in cui la possibilità di utilizzare contanti è troppo rischioso, e dove un controllo personale regolare non può rivelarsi abbastanza affidabile per il destinatario del pagamento.,
A questo proposito, un controllo certificato può eliminare il rischio di mancato pagamento e soddisfare le esigenze sia del pagatore che del destinatario.
I controlli certificati sono spesso utilizzati su transazioni di grandi dimensioni, di solito per le seguenti transazioni:
- L’acquisto di una casa o di un veicolo, in cui è richiesto uno scambio di titoli.
- Pagamento per una casa o un appartamento in affitto (soprattutto se un controllo precedente è rimbalzato.)
- Il pagamento per l’acquisto di un business, dove ancora una volta, una grossa somma di denaro è probabilmente coinvolto.,
Perché i controlli certificati sono così critici in situazioni di pagamento di grandi dimensioni?
Immaginate uno scenario in cui un individuo accetta di acquistare un camion di seconda mano da un venditore, per un prezzo di $10.000. Un assegno certificato per tale importo assicura al venditore che il pagamento è valido. Ma se l’accordo è per un assegno personale per $10.000, e il veicolo cambia di mano, un assegno personale che rimbalza lascia il venditore che tiene la borsa out e fuori un camion.
I controlli personali non offrono la stessa credibilità degli assegni certificati e degli assegni circolari., Non c’è davvero alcuna garanzia che il denaro sarà lì quando viene depositato un assegno personale. I controlli certificati non sono a prova di frode (vedi la nostra sezione sulle frodi di seguito), ma offrono una misura di rassicurazione sul fatto che i controlli personali semplicemente non possono corrispondere.
Assegno certificato Vs. Assegno circolare
Assegni certificati e assegni circolari sono simili (entrambi rappresentano pagamenti finanziari garantiti), ma hanno alcune varianze.
Ad esempio, un assegno circolare non viene prelevato dal conto bancario di un individuo o di un’azienda, come un assegno certificato: in realtà viene prelevato contro la banca stessa., Con un assegno circolare, lo scrittore assegno paga semplicemente la banca l’importo del controllo alla finestra cassiere, o avendo i fondi ritirati dal loro conto online, e la banca o l’unione di credito scrive un assegno circolare al destinatario.
Quando vengono erogati i fondi di un assegno circolare, il denaro esce dal conto della banca e non dall’account personale dello scrittore. Questo è l’esatto opposto di un controllo certificato.,
Con un assegno circolare o un assegno certificato, il beneficiario sa subito che il denaro è garantito, e questo è tutto ciò di cui è probabile che si preoccupi.
Potenziali problemi di frode con assegni certificati
I truffatori finanziari si sono sempre più rivolti all’emissione di falsi assegni certificati progettati per truffare i destinatari, che spesso non hanno ricorso quando sono vittime di frodi di controllo. Dati i progressi nelle tecnologie di imaging in questi giorni, i truffatori possono facilmente progettare un controllo che sembra legittimo e passa radunare a prima vista.,
Ecco perché quando si riceve un assegno certificato, è una buona idea chiamare la banca emittente non appena si riceve l’assegno e verificare la legittimità del controllo. Chiamare la banca, citare il numero di controllo e il nome dell’emittente, e assicurarsi che essi possono verificare il controllo è legittimo.
Non è facile individuare un controllo falso, ma queste bandiere rosse dovrebbero sollevare il tuo sospetto.
- Il controllo ha un basso “numero di controllo.”Qualsiasi numero a tre cifre tra 101 e 400, o 1001 e 1500 sui controlli aziendali sono segni di un cattivo controllo.
- Il carattere differisce sul controllo., Se un assegno ha un carattere per il nome del cliente e un altro per l’indirizzo, probabilmente è un assegno falso,
- Nessun indirizzo. Se un assegno manca sia l’indirizzo del cliente o l’indirizzo della banca, è probabile un controllo fasullo.
- Scolorimento, ombra o segni sospetti sul controllo. Qualsiasi variazione di colore, ombreggiatura o qualsiasi segno sul controllo potrebbe essere segni che è stato manomesso ed è probabilmente un controllo fraudolento.
- La codifica MICR sembra sospetta. Il riconoscimento magnetico dei caratteri dell’inchiostro è la formulazione del toner utilizzata per stampare il carattere specializzato nella parte inferiore dei controlli., Se manca, non corrisponde alle informazioni bancarie in fondo all’assegno, o non corrisponde al numero dell’assegno, attenzione out probabilmente è un assegno errato.
Cosa succede se si utilizza un controllo certificato errato
Anche se i controlli certificati sono garantiti, i controlli fraudolenti possono tornare a perseguitare i destinatari anche se adottano misure aggressive per verificare la presenza di frodi.
Ecco cosa succede quando depositi un assegno certificato fraudolento:
- Depositi l’assegno certificato nel tuo conto bancario.,
- Il tuo istituto finanziario accrediterà il pagamento sul tuo conto, di solito il giorno lavorativo successivo.
- Diverse settimane dopo, la banca emittente scoprirà che l’assegno certificato non va bene.
- La banca emittente informa la vostra banca dell’assegno fraudolento.
- La tua banca ti chiederà di restituire l’importo dell’assegno certificato alla banca, per coprire la sua perdita. Essi possono anche prendere l’importo del controllo direttamente dal tuo conto bancario.,
Cosa fare se si ottiene un assegno certificato fraudolento
Per ridurre il rischio di essere vittima di un assegno certificato fraudolento, il beneficiario può intraprendere diverse azioni:
- Incassare immediatamente l’assegno. Il beneficiario può prendere un assegno certificato alla banca del pagatore o unione di credito lo stesso giorno lui o lei lo riceve e cercare di incassare. Se il denaro non è lì per coprire l’assegno, sia la banca che il destinatario dell’assegno sapranno immediatamente che c’è un problema.
- Chiama la banca. Un beneficiario assegno certificato può anche chiamare la banca e verificare l’assegno è buono., Non tutte le banche verificheranno un controllo al telefono, ma molti lo fanno — ed è sicuro che vale la pena provare.
- Essere vigili. Cercare le bandiere rosse legate ai controlli fasulli sopra elencati e, se si verifica alcun sospetto a tutti, contattare la banca del pagatore e far loro sapere si sospetta un problema.
Attraverso la loro garanzia di pagamento, gli assegni certificati sono un prezioso strumento di pagamento finanziario per lo scrittore di assegni, il destinatario e la banca which che guadagna commissioni sull’elaborazione dell’assegno certificato.,
I controlli certificati potrebbero non essere infallibili, ma forniscono una forte dose di rassicurazione sul fatto che i pagamenti effettuati su un controllo sono legittimi e che entrambe le parti non devono preoccuparsi dei pagamenti su un controllo certificato.