data limite: Phnom Penh, Camboja
Cerca de um ano atrás, eu voou para os EUA pela primeira vez em quase quatro anos para dois fins.a primeira razão que visitei foi para ver velhos amigos que não via há algum tempo. Nem todos os meus amigos nos EUA podem vir visitar-me, por isso é bom voltar e pôr a conversa em dia.
A segunda razão: abrir contas bancárias dos EUA.,na altura, eu era um cidadão americano, mas mesmo depois de ter renunciado à minha cidadania, consegui manter essas contas bancárias com bastante facilidade.de facto, mesmo que não fosse cidadão na altura, teria sido capaz de abrir facilmente uma conta bancária DOS EUA como não residente.isso vem como uma surpresa para a maioria das pessoas, já que está se tornando cada vez mais difícil para a maioria das pessoas abrir contas bancárias estrangeiras., Hubs bancários como Singapura e Hong Kong tornaram quase impossível para estrangeiros abrir novas contas, e leis como o FATCA e o Common Reporting Standard (CRS) tornaram ainda mais difícil a abertura de contas bancárias em outros países.
nos EUA, no entanto, você pode abrir uma conta bancária para si mesmo ou para as suas empresas dos EUA como cidadão, residente ou não residente, desde que você tenha a papelada certa. Os EUA são talvez um dos lugares mais fáceis do mundo para abrir uma conta bancária., Junto com países como a Geórgia, é uma das poucas nações do mundo onde você pode abrir uma conta bancária como um não-residente com relativamente pouco aborrecimento.
os prós e contras da Banca nos Estados Unidos
apesar de ter renunciado ao meu passaporte americano, ainda mantenho várias contas bancárias nos Estados Unidos.
muitas pessoas estão hesitantes em fazer qualquer tipo de negócio nos EUA, graças à sua reputação como um invasor serial da privacidade., No entanto, enquanto os EUA fazem bastante para monitorar seus cidadãos no exterior através de leis como a FATCA, não presta muita atenção aos não residentes bancários nos EUA.pessoalmente, acho que a banca nos EUA é muito fácil, e há muitos benefícios em Abrir uma conta bancária nos EUA. No entanto, enquanto a banca nos EUA é surpreendentemente simples, ela vem com algumas desvantagens.
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os prós da Banca nos EUA
Banca nos EUA vem com um punhado de benefícios que o tornam um lugar atraente para abrir uma conta bancária.
O maior benefício de abrir uma conta bancária nos EUA é que é um país Fácil de se bancar. A criação de uma conta bancária é bastante simples, mesmo para não residentes, e enviar dinheiro para outros países é relativamente fácil.muitas vezes eu preciso enviar dinheiro para diferentes países para comprar propriedades, e em alguns casos, as pessoas com quem eu trabalho me avisaram que eu poderia não obtê-lo imediatamente., Por vezes, os bancos centrais detêm transferências como esta para as investigar, o que por vezes pode levar quase um mês.
Quando envio dinheiro dos EUA, no entanto, raramente tenho este problema-a minha transferência é normalmente limpa no banco no dia seguinte.os EUA estão bem conectados no sistema financeiro global, e outros países tendem a confiar em dinheiro vindo dos EUA. As pessoas tendem a fazer menos perguntas sobre transferências dos EUA do que, digamos, Belize.,outro benefício da Banca nos EUA é receber 250 mil dólares do FDIC, mais do que em qualquer outra parte do mundo, incluindo Singapura e a UE.mesmo as contas bancárias dos EUA de não residentes estão seguradas pelo FDIC. Na verdade, os EUA geralmente tratam os estrangeiros da mesma forma que os cidadãos no domínio bancário – exceto quando se trata de impostos. Se você não é uma pessoa dos EUA por razões fiscais, então você não precisa pagar impostos sobre quaisquer juros que você ganha.,
os contras da Banca nos EUA
embora haja uma abundância de benefícios para abrir uma conta bancária nos EUA, há também um punhado de desvantagens para o sistema bancário dos EUA.em primeiro lugar, os bancos dos EUA não são os melhores bancos do mundo. Sua liquidez é bastante baixa, e as taxas de juros também não são grandes – especialmente para não residentes.eles também são mais propensos à instabilidade do que os bancos de outros países desenvolvidos.,
os EUA têm uma das maiores taxas de falência bancária entre os países desenvolvidos; o país tem experimentado inúmeras falhas bancárias ao longo de sua história, enquanto países semelhantes só experimentaram um ou dois casos – se houver.o governo dos EUA também vive actualmente um período de instabilidade política, que afecta a solvabilidade do FDIC.se um ou dois grandes bancos falhassem, o FDIC ficaria sem dinheiro rapidamente, por isso o Congresso teria de intervir e atribuir dinheiro para salvar as pessoas., Enquanto isso foi feito no passado, o engarrafamento e a instabilidade continuam a atormentar o Congresso, e quase tudo parece possível sob Trump.
outra desvantagem do sistema bancário dos EUA é que você só pode bancar em Dólares dos EUA. A menos que esteja a depositar milhões de dólares numa conta de património privado, então terá de lidar com taxas de câmbio e taxas se depositar moeda estrangeira. No entanto, apesar destes problemas potenciais, muitos cidadãos não americanos continuam a achar que a banca nos EUA é benéfica.,
Como obter uma conta bancária nos EUA como não residente
Uma vez que os EUA são um dos lugares mais fáceis do mundo para abrir uma conta bancária, você não terá muito problema em Abrir uma conta como não-residente.
Como não residente, no entanto, você provavelmente não será capaz de abrir uma conta on-line. Embora às vezes você possa abrir uma conta remotamente se você tiver as conexões certas, os bancos nos EUA geralmente querem que as pessoas abram contas pessoalmente, então se você quiser abrir uma conta bancária nos EUA, você deve começar a planejar sua viagem agora.,
Você também vai precisar de um punhado de documentos para abrir uma conta. Primeiro, você vai precisar de uma identidade emitida pelo governo, como um passaporte, e você também deve trazer a prova de endereço. Uma vez que os bancos nos EUA normalmente enviam itens importantes como cartões de débito por correio, você precisará usar um endereço de correio real para abrir sua conta.além disso, provavelmente terá de fornecer informações sobre a sua fonte de fundos. Quando um amigo meu de fora dos EUA ganhou um torneio de poker em Las Vegas, ele decidiu abrir uma conta bancária nos EUA para depositar seus ganhos., Ele foi para Wells Fargo para abrir uma conta, e ele teve que fornecer provas de que ele ganhou seu dinheiro no Torneio antes do banco aprová-lo.
Você também precisará de um depósito mínimo para abrir a conta. Felizmente, os depósitos mínimos nos EUA são geralmente bastante baixos, variando de cerca de US $ 100 a US $ 1.500.
embora a banca nos EUA não seja assim tão difícil, terá de viajar para lá e ter alguns itens em ordem antes de abrir uma conta.por último, poderá precisar de dar ao Banco informações sobre onde paga os impostos., Embora os EUA não façam parte do CRS, mais bancos começaram a pedir informações fiscais à luz do aumento da regulamentação mundial.se você passar a maior parte do seu tempo em um país e pagar impostos lá, então isso não deve ser um grande problema. No entanto, se você vive o estilo de vida capitalista Nomad e está em processo de mudança para um país onde você não é obrigado a pagar impostos, isso pode ficar mais complicado.suponha que você é da Alemanha e tem um passaporte alemão, mas está em processo de mudança para St.Kitts – um país sem imposto de renda.,se disser ao banco que paga impostos na Alemanha e eles reportarem isso ao governo alemão, isso pode causar problemas, uma vez que está a sair do sistema fiscal do país. Se você está em uma situação semelhante, então você deve ser honesto com o banco, e você pode querer procurar ajuda profissional ao configurar sua conta.
Tipos de Contas Disponíveis para Não-Residentes
Em geral, os não residentes podem abrir dois tipos de contas bancárias, pessoais e corporativos.,
quase qualquer pessoa pode abrir uma conta bancária pessoal, e como não-residente, você terá mais opções com uma conta pessoal do que uma empresa. No entanto, se você tem uma empresa dos EUA, você pode abrir uma conta corporativa com bastante facilidade também.
abrir uma conta pessoal
não residentes pode abrir uma série de diferentes contas pessoais.
A maioria dos bancos permite-lhe abrir uma conta corrente, que é normalmente chamada de conta corrente nos EUA.
também pode abrir uma conta poupança na maioria dos bancos. Alguns bancos também vão deixá-lo abrir uma conta de depósito de prazo como um CD de um ano.,
com contas pessoais, os bancos dos EUA provavelmente perguntarão sobre sua fonte de fundos, então você deve estar preparado para fornecer algum tipo de prova de onde o dinheiro que você está depositando veio – se é poupança, ganhos de capital, ou qualquer outra fonte legítima de renda.
Você também precisa estar preparado para taxas de conversão pesadas. Os bancos norte – americanos geralmente só aceitam dólares americanos, e eles geralmente não estão acostumados a lidar com moedas estrangeiras ao nível do mercado de massa.,
no entanto, desde que você tenha a papelada certa, você deve ser capaz de abrir uma conta bancária pessoal nos EUA com bastante facilidade.
abrir uma conta corporativa
as contas corporativas podem ser um pouco mais complicadas.
Se você ainda não tem uma empresa nos EUA, então você precisará configurar uma Antes de abrir uma conta bancária corporativa. A menos que você já tenha uma relação estabelecida com um banco ou esteja depositando milhões de dólares, então a maioria dos bancos dos EUA não abrirá uma conta para uma empresa estrangeira.,
felizmente, não-residentes podem configurar-nos LLCs sem muito problema, e uma vez que você configurar o LLC, você só precisa registrar formulário 5472 anualmente.
Plus, quando você configurar um LLC dos EUA como não residente, você pode tirar partido de diferentes benefícios fiscais, e você pode até incorporar empresas dos EUA com empresas estrangeiras.se estiver interessado em utilizar os LLCs dos EUA e a US banking na sua estratégia offshore e precisar de orientação mais personalizada, clique aqui.
Uma vez que você tem uma empresa dos EUA, a criação de uma conta bancária corporativa é simples, desde que você venha preparado com a documentação certa.,
onde abrir uma conta bancária DOS EUA como não residente
Uma vez que você tenha tomado a decisão de abrir uma conta bancária nos EUA, você agora precisa decidir onde abrir essa conta.
Existem alguns desafios que podem tornar difícil encontrar um bom banco nos EUA para não residentes, mas seguindo algumas diretrizes, você deve ser capaz de encontrar um que funciona sem muita dificuldade.,
O desafio com a banca nos EUA é que a paisagem está em constante mudança-os bancos podem falhar ou alterar as suas políticas para tornar mais difícil para os não residentes gerirem as suas contas aparentemente de um dia para o outro. É por isso que ajudamos as pessoas a criar contas dos EUA no Nomad capitalista.outra dificuldade com o sistema bancário dos EUA é que nem todos os funcionários do banco são bem treinados, e eles podem não estar familiarizados com as políticas do seu banco em relação a não-residentes.,você pode entrar em um Wells Fargo ou Banco da América, e o caixa ou gerente pode lhe dizer que eles não aceitam estrangeiros – mesmo que esses bancos realmente aceitem. Embora você possa ter sido rejeitado por um indivíduo que não estava totalmente ciente das políticas do Banco, você ainda pode ser capaz de abrir uma conta lá com um gerente diferente ou em uma sucursal diferente.
apesar destes desafios, você ainda pode encontrar um banco que irá aceitá-lo como um não-residente de forma bastante indolor, seguindo algumas diretrizes.
deve primeiro estar ciente de algumas das suas limitações como não residente.,os bancos Online como o Capital One 360 ou Allied Bank estão geralmente fora de questão para não residentes. As suas opções de poupança de juros são tipicamente apenas para os cidadãos americanos, e nem sequer são muito amigáveis para os cidadãos americanos que vivem no estrangeiro que têm uma conta corrente básica.quando eu tinha uma conta na Allied Bank, eles me incomodavam frequentemente por estar no exterior, e eventualmente fecharam minha conta – e isso foi antes mesmo de eu ter começado o processo de renunciar à minha cidadania.
bancos Online, então, não são geralmente uma opção para não residentes.,as uniões de crédito também estão fora de questão. Normalmente são pequenos e locais, e não estão particularmente abertos a não residentes que querem abrir contas bancárias no estrangeiro.como regra geral, bancos maiores como o US Bank, Chase e Wells Fargo estão mais abertos a não-residentes do que bancos menores.os bancos de maior dimensão têm menos exposição do que os pequenos bancos locais ou as associações de crédito, o que os torna mais dispostos a assumir riscos. Se eles recebem uma maçã ruim, eles têm muitas outras contas e podem seguir em frente com bastante facilidade., Os bancos mais pequenos, por outro lado, sentirão mais calor se tiverem problemas, pelo que a sua tolerância ao risco é muito mais baixa.mesmo como cidadão americano que vive no estrangeiro, já tive a minha quota-parte de problemas com pequenos bancos nos EUA.quando fui abrir uma conta bancária num banco local no Arizona – um estado onde já fui residente – o banco deu-me dificuldades inicialmente. Depois, quando abriram uma conta para mim, fecharam-na uma semana depois porque acharam que não tinha laços suficientes com o Arizona.os bancos maiores, então, são geralmente seus amigos., Não são tão paranóicos quanto os bancos mais pequenos, e geralmente têm características sólidas como cartões de débito com cartão Visa ou Mastercard.
Se você está pensando em abrir uma conta bancária NOS eua como um não-residente, grandes bancos como o Wells Fargo, normalmente, são a sua melhor aposta.
No entanto, você pode não ser capaz de obter o tipo de serviço que você quer com bancos maiores, e eles não são tão tecnologicamente hábeis como os bancos offshore em outros países.,bancos como o Bank of America ou o US Bank dependem fortemente de funções de auto-serviço como o banco online, mas seus aplicativos não são tão avançados como os usados por bancos similares em países como Singapura.
enquanto a banca online nos EUA pode tornar alguns dos aspectos mais simples da Banca remota mais fáceis de lidar, você geralmente precisa de um número de telefone dos EUA para gerir a sua conta – especialmente quando você precisa autorizar grandes transferências ou resolver problemas complexos por telefone.,
Você pode obter um cartão SIM temporário quando você visita os EUA, mas isso não vai funcionar quando você inevitavelmente deixar o país. O Google Voice é certamente uma opção, mas isso também vem com seus próprios desafios.
bancos maiores também dependem fortemente do correio para itens sensíveis, como cartões de débito, então você precisará ter um endereço de correio que você pode facilmente acessar se o banco enviar qualquer coisa para você.,
apesar destes desafios, os bancos maiores ainda são geralmente a sua melhor aposta para abrir uma conta bancária como não residente simplesmente porque eles estão mais dispostos a aprovar a sua conta e trabalhar com você.
no entanto, se você quiser abrir uma conta em um banco Menor, onde você pode obter um serviço mais personalizado, hands-on, é possível encontrar pequenos bancos que atendam não-residentes.,
eu trabalho com uma série de bancos menores nos EUA, onde eu tenho um gerente de conta pessoal que me ajuda com questões como transferências bancárias e redefinição do meu banco online, e eu ajudei outros a criar contas semelhantes.se estiver interessado em Abrir uma conta bancária com um banco menor nos EUA, Clique aqui para saber mais sobre como posso ajudá-lo.,
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