Una Ley federal llamada Ley de Prácticas Justas de cobro de deudas (Fair Debt Collections Practices Act, FDCPA) establece que un agente de cobro de terceros debe dejar de llamarle si se lo notifica por escrito. Varios estados, como California, Nueva York y Texas, extienden muchas de las regulaciones de la FDCPA para cubrir también a los acreedores originales. Consulte Consejos Si está siendo acosado por un agente de cobranza para saber qué acciones puede tomar si cree que un agente de cobranza está violando la FDCPA.,
si la compañía de préstamos de día de pago vende la cuenta a un agente de cobro, el deudor puede detener las llamadas telefónicas enviando una carta de demanda de comunicación de cese, comúnmente llamada Aviso de cese y desistimiento, al agente de cobro. (Ver el Bills.com centro de ayuda de deuda para ejemplos de cartas de cese y desistimiento.)
¿Cómo puedo manejar las colecciones de préstamos de Día de pago?
muchos cobradores de préstamos de día de pago utilizan la intimidación para infundir miedo en los prestatarios. El hecho de que una persona esté endeudada no significa que esa persona pierda sus derechos como consumidor.,
como se mencionó anteriormente, muchos prestamistas de día de pago requieren que los prestatarios proporcionen sus números de cuenta corriente para que los pagos puedan retirarse de las cuentas de los prestatarios automáticamente utilizando la Cámara de compensación automatizada (ACH). En los casos en que las cuentas del prestatario carecen de fondos suficientes, el prestamista de día de pago continuará intentando retiros. Esto puede crear cargos por sobregiro para el prestatario, y si se hace con la frecuencia suficiente, el banco puede cerrar la cuenta del prestatario.,
una táctica común para tratar con los prestamistas de día de pago que retiran fondos repetidamente de la cuenta de un prestatario es que el prestatario cierre la cuenta y vuelva a abrir otra en el mismo banco. Esto es efectivo a menos que el banco vincule todas las transacciones de la cuenta antigua a la nueva. Si eso sucede, cuando el prestamista de día de pago hace un retiro, el banco simplemente llega a la nueva cuenta para retirar los fondos. La lección aquí es asegurarse de que el banco no permita que los retiros electrónicos de la cuenta anterior se transfieran automáticamente a la nueva cuenta.,
para obtener más información sobre sus derechos como residente de Nueva York, lea el Bills.com artículo New York Collection Laws.
préstamo de Día de pago en Nueva York
Nueva York tiene varias leyes que prohíben los préstamos de día de pago. Bajo la ley de Obligaciones generales de Nueva York § 5-501, el límite de usura civil es del 16% APR. Bajo la ley Penal de Nueva York § 190.40 y 190.40, el límite de usura penal es del 25% APR. Los cobradores de cheques están prohibidos bajo la Ley de Nueva York de cobrar cheques con fechas diferidas.
si los préstamos de día de pago son esencialmente ilegales en Nueva York, ¿cómo operan abiertamente los prestamistas de día de pago en el estado?, Algunos prestamistas de día de pago de Nueva York se asocian con bancos ubicados en Estados desregulados. Estos prestamistas entregan préstamos a través de Transferencia Electrónica de fondos y afirman que la tienda local está negociando préstamos para el banco que está exportando sus tasas de interés del Estado de origen y otros términos a Nueva York. Esto se llama préstamos de alquiler de un banco.
El Departamento de la ciudad de Nueva York. de consejos de Asuntos del consumidor sobre préstamos de Día de pago describe la Ley de Nueva York, y ofrece sugerencias sobre cómo evitar los préstamos de día de pago. Ver también el estado de Nueva York evitando préstamos peligrosos o «depredadores».,
más información sobre préstamos de Día de pago
para obtener más información sobre tácticas y estrategias para tratar con los acreedores, lea el Bills.com artículo negociación de deuda y asesoramiento de liquidación.
Bills.com también ofrece más información en la página de información de préstamos de Día de pago, y ha respondido a las preguntas de los lectores sobre préstamos de día de pago en California, Florida, Illinois, Massachusetts, Missouri, Texas y Virginia.
si no paga un préstamo de día de pago, la compañía de préstamos de día de pago tiene varios recursos legales, incluyendo embargo de salario, embargo y gravamen. Mira las facturas.,consejos para aprender más sobre los derechos de los acreedores y deudores.
Ver también el sin costo Bills.com Guía de Planificación Financiera y presupuesto, que puede ayudarlo a administrar sus finanzas y puede aprender sobre presupuestos y administración financiera prudente.
espero que esta información le ayude a Encontrar. Aprende & guardar.
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