Die Welt der Kredit kann verwirrend sein, von selbst. Es kann umwerfend sein festzustellen, ob Sie mehr Kredit benötigen, wie Sie Kredit erhalten und wie Sie eine gute Kreditwürdigkeit erhalten.
Jetzt:
Um die Angelegenheit noch komplexer zu machen, ist Ihr Kredit-Score nicht nur eine Punktzahl.,
Tatsächlich haben Sie Dutzende von Kredit-Scores, wobei jede möglicherweise eine wichtige Zahl ist, die Gläubiger und diejenigen in der Finanzwelt verwenden, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bewerten.
Also, obwohl Sie eine Punktzahl von einer Quelle erhalten könnten, die Sie in einem hohen Kreditbereich bewertet, könnte eine andere eine Punktzahl liefern, die viel anders ist.
Hier ist der Deal:
Wenn Sie sich Ihre Kredit-Scores ansehen und Ihren Kredit bewerten, müssen Sie Folgendes über die vielen verschiedenen verfügbaren Bewertungsmodelle wissen.,
Mehr als ein Kredit-Score
Auf seinem Gesicht ist ein Kredit-Score nur eine numerische Darstellung der Daten in Ihren Kredit-Berichte von den drei großen Kredit-Büros gehalten, TransUnion, Experian und Equifax.
Verschiedene Gläubiger können Ihre Aktivitäten einem oder allen drei dieser Büros melden. Dies ist ein weiterer Grund, warum Ihr Kredit-Score zwischen verschiedenen Anbietern variieren kann.
Ein weiterer Grund ist jedoch, dass jedes Unternehmen, das einen Kredit-Score bereitstellt, seine eigenen Formeln verwendet, um Scores anhand der Daten in Ihren Kreditberichten zu berechnen.,
Es wird schlimmer:
Jede Punktzahl kann verschiedene Aspekte Ihres Kreditverhaltens hervorheben.
Zum Beispiel:
Ein Kredit-Scoring-Unternehmen könnte mehr Gewicht auf verspätete Zahlungen geben, während ein anderer mehr auf Ihre Auto-Kredit-Geschichte oder eine Mischung aus Kredit konzentrieren könnte.
Im Wesentlichen bedeutet dies, dass Ihre Punktzahl nicht nur verwirrend sein kann, sondern auch, dass es keinen „genauen“ Kredit-Score gibt.
Jede Formel verwendet faktische Informationen aus Ihrer Kredithistorie. Jeder wiegt und berechnet diese Informationen jedoch unterschiedlich.
was Nun?,
Was ist der relevanteste Kredit-Score?
Obwohl es viele verschiedene Scores und Scoring-Modelle gibt, gibt es am Ende dieses verwirrenden Tunnels ein Licht.
Unter allen Credit Score-Modellen wird der FICO Credit Score von mehr als 90% der großen US-Kreditgeber verwendet.
Möglicherweise wird eine andere Punktzahl von einem anderen Bewertungsmodell mit einem anderen Anbieter berechnet.
Es ist jedoch sehr wahrscheinlich, dass der Kreditgeber oder Gläubiger den FICO-Score verwendet, um festzustellen, ob er Ihren Antrag auf eine neue Kreditlinie genehmigt.,
Aus diesem Grund möchten Sie vielleicht Ihre FICO-Punktzahl im Auge behalten, anstatt viele andere, die verfügbar sind, einfach weil dies die Zahl ist, die den Kreditgebern am wichtigsten ist. Ein FICO-score reicht von 300 bis 850 (höher ist besser).,
Kredit-Score-Bereiche und Qualität
Kredit-Score-Bereiche | Kredit-Qualität | Wirkung auf die Fähigkeit, Kredite zu erhalten |
---|---|---|
300-580 | Sehr schlecht | Extrem schwierig, traditionelle Kredite und Kreditlinie zu erhalten. Es wird empfohlen, gesicherte Kreditkarten und Kredite zu verwenden, um den Wiederaufbau des Kredits zu unterstützen. |
580-669 | Schlecht | Kann sich für einige Kredite und Kreditlinien qualifizieren, aber die Zinssätze sind wahrscheinlich hoch., |
670-739 | Durchschnitt / Fair | Förderfähig für viele traditionelle Darlehen, aber die Zinssätze und Konditionen sind möglicherweise nicht die besten. |
740-799 | Gut | Wertvolle Vorteile ergeben sich in Form von Krediten und Kreditlinien mit umfassenden Vergünstigungen und niedrigen Zinssätzen. |
800-850 | Ausgezeichnet | Qualifizieren Sie sich problemlos für die meisten Kredite und Kreditlinien mit niedrigen Zinssätzen und günstigen Konditionen. |
Sie werden sich vielleicht Fragen:
Was ist FICO?,
Sie haben wahrscheinlich gehört der FICO, aber wussten Sie, dass es geht zurück als weit wie 1989? Zu dieser Zeit wurde es als Fair, Fair und Gesellschaft bezeichnet.
Der FICO-Score basiert auf den Informationen in Ihren Kreditdateien, die von den drei nationalen Kreditauskunfteien bereitgestellt werden. Diese Punktzahl wurde entwickelt, um verschiedene Elemente Ihrer Finanzgeschichte zu berücksichtigen.
Das heißt:
Niemand kennt wirklich die genaue Formel für die Berechnung Ihres FICO-Scores, aber es gibt bestimmte Faktoren, von denen wir wissen, dass sie sich auf Ihre Punktzahl auswirken.,
Faktoren, die sich auf den FICO-Score auswirken
Neben der Kenntnis der vielen verschiedenen Arten von Scores und der am häufigsten von Gläubigern verwendeten, sollten Sie wissen, wie Ihr FICO-Score berechnet wird., Zu den Faktoren, die sich auf Ihren FICO-Score auswirken, gehören die folgenden:
FICO Credit Score Factors und ihre Prozentsätze
FICO credit score factors | Prozentuales Gewicht des Credit score: | Was es bedeutet: |
---|---|---|
Zahlungsverlauf | 35% | Ihre Erfolgsbilanz, wenn es darum geht, (mindestens) die Mindestzahlung bis zum Fälligkeitsdatum zu leisten., |
Geschuldete Beträge | 30% | Wie viel von Ihrem Kreditpotenzial tatsächlich genutzt wird. Bestimmt durch Division der Gesamtverschuldung durch Gesamtkreditlimits. |
Länge der Kredithistorie | 15% | Das Durchschnittsalter Ihrer aktiven Kreditlinien. Längere Geschichten neigen dazu, Verantwortung mit Kredit zu zeigen. |
Kreditmix | 10% | Die verschiedenen Arten von aktiven Kreditlinien, die Sie behandeln(z. B. Hypotheken, Kreditkarten, Studentendarlehen usw.,) |
Neuer Kredit | 10% | Die neuen Kreditlinien, die Sie angefordert haben. Neue Kreditanträge neigen dazu, Sie Punktzahl vorübergehend zu verletzen.Erfahren Sie mehr über FICO Credit score |
Wo Sie Ihren FICO Credit Score erhalten
Da es keinen Mangel an Unternehmen, Produkten und Websites gibt, die Zugang zu kostenlosen Credit Scores bieten, kann es besonders verwirrend sein, genau zu bestimmen, wo Sie Ihren FICO Credit Score finden.,
Glücklicherweise können Sie Ihren FICO Score bei Kreditkartenunternehmen wie Discover, Citi und Barclaycard tatsächlich kostenlos erhalten. Sie können auch Ihre FICO-Punktzahl erhalten von MyFICO.com.
Aber hier ist der Kicker:
Andere Orte, um Kredit-Scores zu verfolgen
Obwohl andere Scores nicht so oft von Kreditgebern verwendet werden, sind sie immer noch nützlich für die Verfolgung von Änderungen an Ihrem Kredit und werden kostenlos angeboten.
Wenn Sie keine Kreditkarte oder ein anderes Produkt haben, das freien Zugriff auf Ihre Punktzahl bietet, schadet es nicht, eine der anderen Punktzahlen zu verfolgen, obwohl es sich nicht um eine FICO-Punktzahl handelt.,
Sie können auch diese Ergebnisse verwenden, um zu überprüfen, ob Sie Fortschritte auf Ihrem Kredit machen, und wenn es einen großen Rückgang oder verdächtige Aktivitäten auf Ihrem Kredit-Bericht, können Sie es sofort fangen. Dann können Sie zumindest die Aktivität untersuchen und Probleme beheben.
Einige der anderen Kredit-Scores, die Sie vielleicht im Auge behalten möchten, sind die folgenden:
VantageScore
Diese Partitur könnte eine sein, die Sie an vielen Orten gesehen haben, weil es eine der am häufigsten verwendeten Partituren geworden ist.,
Der VantageScore wird tatsächlich direkt von den drei großen Kreditauskunfteien bereitgestellt, anstatt von einem Unternehmen, das die von den Agenturen bereitgestellten Informationen verwendet. Ihr VantageScore reicht von 300 bis 850.
CE Score
Dieser Score wird von CE Analytics bereitgestellt und von Websites wie Community Empower und iQualifier.com.
Der CE-Score wird von ungefähr 6,500-Kreditgebern im Credit Plus-Netzwerk verwendet und ist im Allgemeinen kostenlos, wenn Sie Ihren Kredit verfolgen möchten. Diese Punktzahl reicht von 350 bis 850.,
Kredit-Scores für Pädagogische Zwecke Nur
Unternehmen wie Credit Karma, Credit Sesame, und Credit.com oft bieten Zugriff auf verschiedene Kredit-scores als gut.
Zum Beispiel verwendet Credit Karma TransUnion TransRisk New Account Score, Credit Sesame und Credit.com verwenden Sie den Experian National Equivalency Score.
Der ChexSystems Consumer Score liegt zwischen 100 und 899 und der LexisNexis Insurance Score zwischen 500 und 997.
Viele dieser Punkte sind in erster Linie für Sie Ihre Kredit verwalten und werden nicht von Kreditgebern verwendet.
Was ist das Endergebnis?,
Fokus auf FICO
Obwohl es viele verschiedene Partituren und Zahlen gibt, gibt es eine primäre Punktzahl, die Sie im Auge behalten sollten, und das ist Ihre FICO-Punktzahl.
Wenn Sie mit einer der kostenlosen Möglichkeiten nicht auf Ihre Punktzahl zugreifen können, können Sie sich auch auf einige der anderen Bewertungsmodelle verlassen, um Ihr Guthaben zu verwalten und Probleme sofort zu erkennen.
Wenn Sie daran arbeiten, Ihren Kredit zu verbessern oder einen guten Kredit aufrechtzuerhalten, können Sie eines der verfügbaren Bewertungsmodelle verwenden, um zumindest eine Vorstellung davon zu bekommen, wo Sie stehen.,
Wenn Sie jedoch bereit sind, eine Kreditkarte, einen Autokredit oder eine Hypothek zu beantragen, ist es möglicherweise eine gute Idee, die von den Kreditgebern am häufigsten verwendete Punktzahl zu verwenden und direkt zu Ihrem FICO-Score zu gehen zuerst.
Vorgestellte Kreditkarte: